راه های مدیریت درآمد

مدیریت درآمد چیست؟ راهکارهای ساده اما نتیجه‌بخش برای مدیریت درآمد و هزینه

تا به حال برایتان پیش آمده که با وجود درآمد کافی باز هم آخر ماه پول کم بیاورید؟ یا به اواسط ماه نرسیده شاهد حساب خالی‌تان باشید؟ احتمالا بیشتر ما چنین شرایطی را در اوضاع نابسامان اقتصادی یا حتی در زمان‌هایی که مشکلات اقتصادی هم نداریم، تجربه کرده‌ایم. اما چه چیزی باعث می‌شود که دخل و خرج ما با هم نخواند؟ چرا گاهی درآمد و هزینه‌های روزانه و ماهانه ما باهم تناسبی ندارد؟ چرا از عهده مدیریت درآمد خود برنمی‌آییم؟

در دنیای امروز، یادگیری مدیریت درآمد و تبدیل آن به عادت، امری ضروری است؛ همان‌طور که نویسنده کتاب اقتصاد ناهنجاری‌های پنهان اجتماعی می‌گوید، چیزهای مهمی در دنیای اقتصاد وجود دارد که از نظر ما پنهان است. افراد زیادی همچون ما دغدغه مدیریت درآمد دارند. ما در این مقاله از مجله بوکاپو، به دغدغه این افراد می‌پردازیم.

مدیریت درآمد چیست؟

اگر بخواهیم خیلی خلاصه و مفید به این سوال جواب بدهیم، باید بگوییم که مدیریت درآمد به‌ معنای داشتن یک برنامه منظم برای کنترل ورودی و خروجی ما در همه سطوح زندگی است. داشتن چنین برنامه‌ای به بخش مالی زندگی ما نظم می‌بخشد و به ما کمک می‌کند تا علاوه بر کاهش فشارهای اقتصادی و کنترل استرس مالی که در مقاطع خاصی با آن‌ها مواجه می‌شویم، پس‌انداز هم داشته باشیم. همچنین به ما کمک می‌کند تا نسبت معقولی بین درآمد و هزینه‌هایمان برقرار کنیم.

بهترین شیوه مدیریت درآمد که برای همه افراد کاربردی و نتیجه‌بخش خواهد بود، شناخت هزینه‌ها، کسر هزینه‌های غیرضروری، پس‌انداز و در نهایت درآمد خالص باقی‌مانده است. در ادامه، با ارائه راهکارهایی به شما خواهیم گفت که چطور قرار است مهارت مدیریت درآمد را یاد بگیریم. همچنین پیشنهاد می‌کنیم برای درک بهتر مدیریت درآمد، خلاصه کتاب مدیریت پول را در بوکاپو از دست ندهید.

مدیریت درآمد و هزینه

مدیریت درآمد و هزینه، زمانی امکان‌پذیر است که ما نگاهی واقع‌گرایانه نسبت به آن‌ها داشته باشیم. برای داشتن نگاه واقع‌گرایانه هم باید میزان درآمد و هزینه را در یک برنامه ماهانه، سالانه یا هر مدل برنامه دیگری که متناسب با زندگی شخصی ما است، روی کاغذ بیاوریم. نوشتن روی کاغذ یا استفاده از اپلیکیشن‌های مرتبط برای مدیریت درآمد به ما کمک می‌کند تا نگاهی عینی و واقعی نسبت به درآمد خود داشته باشیم. در ادامه به ارائه راهکارهای ساده‌ای برای مدیریت درآمد و هزینه و آموزش مدیریت درآمد اشاره کرده‌ایم.

آموزش مدیریت درآمد

در ادامه ۳ راهکار اساسی برای مدیریت درآمد را با شما به اشتراک می‌گذاریم.

۱. همه‌چیز را روی کاغذ بنویسید

اصلی‌ترین و مهم‌ترین قدم در مدیریت درآمد و هزینه، نوشتن همه جزئیات درآمد و هزینه‌ها روی کاغذ، در نُت موبایل یا اپلیکیشن‌های مدیریت مالی است. برای این کار اول لازم است هر ماه یا هر زمانی که درآمد یا سودی از سرمایه به دست‌مان می‌رسد، برای هزینه کردن آن برنامه‌ریزی کنیم. در کتاب چک لیست می‌خوانید که چطور تهیه یک چک لیست ساده، می‌تواند در امور مالی شما تغییراتی چشمگیر ایجاد کند.

پس در قدم اول باید تمام هزینه‌ها و مخارج زندگی‌مان را در یک جدول، به‌دقت بنویسیم. در این جدول باید هزینه‌های ضروری زندگی (مثلا اجاره خانه، اقساط و…) هزینه‌های غیرضروری (مثلا تفریح، سفر و…) و مقدار پس‌انداز (حداقل ده درصد از کل مبلغ درآمد) را در جدول موردنظر فهرست کنیم. با داشتن چنین برنامه‌ای، از هزینه‌های غیرضروری پرهیز می‌کنیم و پیش از هر خرجی، حواس‌مان به هزینه‌های ضروری خواهد بود. ناگفته نماند که باید بخشی از درآمد را هم برای هزینه‌های پیشامدی یا غیرمنتظره مثل هزینه درمان، تعمیر لوازم خانه و… درنظر بگیریم.

۲. اهل عمل باشید

ممکن است تا امروز که مشغول خواندن این نوشته هستید، بارها و بارها میزان درآمد و هزینه‌هایتان را روی کاغذ نوشته باشید. اما نکته مهم این است که اگر قرار باشد این فهرست نوشته‌شده روی کاغذ، در میز کشوی شما خاک بخورد یا سراغ اپلیکیشن‌های مدیریت درآمد خود نروید، پس فایده آن چیست؟

بنابراین، لازم است که خودتان را ملزم به برنامه ریزی درست و انجام آن کنید. تمام مخارج خود را جزء به جزء بنویسید و قبل از پرداختن هزینه‌های ضروری‌تان، هیچ هزینه‌ خارج از برنامه‌ای نکنید. برای عملی کردن برنامه بودجه خود باید درک درستی از درآمد و هزینه‌ها داشته باشید.

۳. حواس‌تان به هزینه‌های غیرضروری و ناچیز باشد

شاید برایتان پیش آمده باشد که خیلی اتفاقی چیزی چشم‌تان را گرفته و سریع اقدام به خریدش کرده باشید. حواس‌تان به خریدها و هزینه‌های خارج از برنامه‌ریزی باشد. این هزینه‌ها اگرچه در ظاهر کم به‌نظر می‌رسند، اما در آخر ماه می‌توانند شما را متحمل هزینه‌های چشمگیری کنند. در نتیجه، شما با مشکل کمبود درآمد یا بودجه درنظرگرفته‌شده مواجه می‌شوید. جورج کلاسون نویسنده کتاب ثروتمندترین مرد بابل معتقد است راز ثروتمند شدن در پس‌انداز کردن عاقلانه است.

برای پس‌انداز عاقلانه و مدیریت هزینه‌های غیرضروری، پیشنهاد می‌شود که در زمان خرید مایحتاج خود، لیستی داشته باشید. خود را ملزم کنید که خارج از لیست هیچ خریدی نکنید. همچنین اگر بتوانید به‌جای استفاده از تاکسی‌های دربستی، از وسایل حمل‌ونقل عمومی استفاده کنید، آخر ماه متوجه تفاوت چشمگیر هزینه‌های رفت‌وآمدی خود خواهید شد.

قوانین مدیریت درآمد

اگرچه در بالا به برخی از راهکارهای ضروری و مهم برای مدیریت درآمد و هزینه اشاره کردیم، اما بررسی زندگی برخی از ثروتمندان مطرح دنیا، سرمایه‌داران، کارآفرینان و… نشان می‌دهد که همگی آن‌ها به قوانین ثابتی پایبند بوده‌اند که موجب موفقیت‌های مالی آن‌ها ‌شده است. برای آشنایی با قوانین مدیریت درآمد شاید کتاب دید اقتصادی با زیرعنوان یک داستان جذاب بر مبنای حقایق موجود در آمریکا برای شما جالب‌توجه و خواندنی باشد.

در ادامه به برخی از از مهم‌ترین قوانین مدیریت درآمد اشاره می‌کنیم:

از روی احساس تصمیم نگیرید

تا به حال چندبار برایتان پیش آمده که از روی احساس و بدون برنامه‌ریزی قبلی اقدام به خرید، سرمایه‌گذاری و حتی فروش کرده‌ باشید؟ طبیعتاً زیاد پیش آمده است. اما باید بدانید که افراد موفق در زمینه‌های مالی، هیچ‌وقت تصمیمات لحظه‌ای و از روی احساس نمی‌گیرند. آن‌ها همیشه برنامه‌های بلندمدت را درنظر می‌گیرند و این هدف را فدای تصمیمات کوچک لحظه‌ای نمی‌کنند.

البته ذکر این نکته ضروری است که نباید از مزایای سرمایه‌گذاری غافل شد، اما باید به روش درست در زمینه‌های مختلف سرمایه‌گذاری کرد. کتاب روش سرمایه‌‌گذاری وارن بافت یک راهنمای جامع برای سرمایه‌گذاری در بازار بورس و خرید سهام است. همچنین کتاب اصول سرمایه گذاری از زبان وارن بافت هم کمک بسیاری در زمینه سرمایه‌گذاری به شما خواهد کرد.

به دنبال منابع درآمدی مختلف باشید

اگر به‌واسطه شغل یا سرمایه‌گذاری‌های مطمئن، منبع درآمد مطئنی دارید که امنیت مالی شما را تأمین می‌کند، خوب است که به‌دنبال منابع درآمدی بیشتری باشید. برای مثال یادگرفتن مهارتی که منجر به درآمد شود یا پیدا کردن ایده‌ های پول درآوردن از فضای مجازی می‌تواند منبع درآمد متنوعی برای شما باشد. برای مدیریت مالی مطلوب نباید فقط به یک منبع درآمد متکی بود. در یک کلام، باید به دنبال راه‌ های پولدار شدن بود.

پس‌انداز کنید

احتمالا این عادت ما باشد که برای تمام درآمد خود برنامه‌ریزی می‌کنیم و به‌قول معروف، تا قِران آخر آن را خرج می‌کنیم. حتی گاهی مخارج ما بیشتر از درآمد ما است. اما باید بدانیم که برای موفقیت‌های مالی و مدیریت درآمد خود، باید همیشه بخشی از آن را به‌عنوان پس‌انداز یا برای پیش‌بینی برخی از هزینه‌های اتفاقی در نظر بگیریم. بنابراین اگر تا به حال هزینه‌های شما با درآمدتان برابر بوده، شیوه خود را عوض کنید و ترس از تغییر را کنار بگذارید.

تفاوت بین خواسته‌ها و نیازهای خود را بدانید

شاید بتوان گفت که آگاهی از خواسته‌ها و نیازهایمان به ما کمک می‌کند که تصمیم‌های احساسی نگیریم. برای مثال ممکن است شما با وجود این‌که موبایل‌تان هیچ مشکلی ندارد و کارتان را راه می‌اندازد، به‌صرافت خرید موبایل جدیدی بیفتید. موبایل تازه نیاز شما نیست؛ بلکه خواسته شماست. برای موفقیت در مدیریت درآمد، لازم است که تسلیم خواسته‌هایمان نشویم.

مدیریت درآمد برای سازمان ها

همان‌قدر که مدیریت درآمد برای زندگی شخصی ما لازم و ضروری است، شاید در سازمان‌ها این ضرورت و اهمیت ۲ برابر باشد. چرا که در سازمان‌ها میزان درآمد و هزینه‌ها خیلی بیشتر از درآمد و مخارج ما در زندگی شخصی است. از این رو، مدیران موفق، آن کسانی هستند که مدیریت درآمد سازمان‌شان و میزان هزینه‌ها برای آن‌ها امری جدی و مهم است. داشتن مدیریت درآمد به مدیران کمک می کند که امنیت کار خود را بالا ببرند. برای داشتن مدیریت درآمد باید همیشه به ۳ نکته توجه داشته باشید.

• سرعت در استخراج اطلاعات
• دقت در اطلاعات استخراج شده
• تحلیل داده‌ها و اطلاعات

نکته مهم دیگر در مدیریت مالی سازمان‌ها این است که برای جلوگیری از خطای انسانی به‌دلیل بالا بودن مبالغ، باید از نرم‌افزارهای حسابداری و مدیریتی استفاده کرد تا نابسامانی مالی پیش نیاید.

در پایان:

مدیریت درآمد یکی از آن مهارت‌های اقتصادی در زمینه توسعه فردی است. هر کس باید نسخه مطلوب و مناسب خود را پیدا کند. اگرچه ایده‌ها و راهکارها به ما کمک می‌کنند تا در مسیر درستی قدم برداریم و ریسک کمتری کنیم، اما در نهایت این ما هستیم که باید متناسب با درآمد و هزینه‌های خود، از عهده مدیریت مالی خود بربیاییم.

اگرچه یک روش کلی برای مدیریت درآمد و هزینه‌ها وجود دارد، اما به تعداد آدم‌های روی کره زمین، می‌توان برنامه‌ریزی مالی کرد. اگر جزو افرادی هستید که به‌تازگی وارد بازار کار شده و صاحب درآمدی شده‌اید، خلاصه کتاب حرفهایی با دخترم درباره اقتصاد می‌تواند نگاه واقع‌بینانه‌ای به شما درباره مسئله اقتصاد، بازار جهانی و… بدهد.

مدیریت درآمد به‌معنی داشتن یک برنامه منظم برای درآمد و هزینه‌ها و مدیریت استرس ناشی از ناهماهنگی بین درآمد و مخارج است. مدیریت درآمد باعث امنیت مالی و خاطرجمعی ما می‌شود. همچنین به ما کمک می‌کند تا ذهنیتی واقعی نسبت به درآمد و مخارج خود داشته باشیم.

برای مدیریت درآمد و هزینه‌های خود، علاوه بر داشتن برنامه شخصی مثل مکتوب کردن میزان درآمد و هزینه‌ها، باید از روش‌های نتیجه‌بخشی که افراد موفق هم از آن‌ها بهره گرفته‌اند استفاده کنیم تا به نتیجه مطلوبی برسیم.

معرفی بهترین روش ها برای مدیریت درآمد و هزینه

این روزها قیمت‌ها و هزینه‌های زندگی دائما در حال تغییر است و این تغییرات که عموما به صورت افزایشی است، نیازمند مدیریت درآمد و هزینه برای انعطاف و تطابق با شرایط زندگی است. در این مطلب، روش‌های آسان مدیریت درآمد و هزینه های زندگی را باهم بررسی می‌کنیم.

در حالت عادی، معمولا درآمد ماهانه افراد مشخص است و با داشتن یک برنامه مدون برای مدیریت درآمد و هزینه می‌توان به خوبی زندگی را بگذرانید و بخشی از درآمد خود را پس انداز کنید. از مهمترین هزینه‌های زندگی می‌توان به هزینه مسکن، هزینه بهداشت و درمان، هزینه آموزش، خورد و خوراک، پوشاک، هزینه تفریح و هزینه رفت و آمد اشاره کرد.

بخشی از این هزینه‌ها تا حد زیادی قابل کنترل و مدیریت کردن نیستند؛ به عنوان مثال هزینه مسکن در کنترل ما نیست و با شرایط بازار تعیین می‌شود، هزینه درمان و آموزش جزو هزینه‌های ضروری زندگی هستند و قابل مدیریت نیستند.

از طرفی بخشی از هزینه‌ها مانند هزینه خورد و خوراک، هزینه پوشاک، تفریح و هزینه حمل و نقل را می‌توان با در نظر داشتن روش‌های ساده‌ای، به خوبی مدیریت کرد. در ادامه تلاش می‌کنیم تا روش‌های آسان مدیریت درآمد و هزینه های زندگی را باهم بررسی کنیم.

مدیریت درآمد و هزینه با چند روش ساده

برای مدیریت درآمد و هزینه های خانواده به هیچ به دانش اقتصاد و حسابداری و مالی نیازی ندارید. تنها با دانستن چند نکته کوچک و به کار بستن آن‌ها در زندگی می‌توانید به خوبی درآمدها و هزینه‌های خود را مدیریت کنید. در ادامه مهمترین مراحل مدیریت درآمد و هزینه ها به شیوه صحیح را باهم بررسی می‌کنیم.

۱. ریز هزینه های زندگی را مشخص کنید

بدون شک مدیریت بدون داشتن اطلاعات غیرممکن است. اولین قدم برای مدیریت صحیح درآمد مشخص کردن فهرست هزینه‌‌های اساسی زندگی است. برای این کار می‌توانید در طول یک ماه، تمامی هزینه‌های خود را یادداشت و ثبت کنید.

نکته مهم در این مرحله این است که تمامی هزینه‌های ریز و درشت را ثبت کنید و این کار را بدون اولویت بندی انجام دهید. هدف اصلی در این مرحله مشخص کردن فهرست هزینه‌ها است.

۲. اولویت بندی کنید

در مرحله دوم مدیریت درآمد و هزینه ها و پس از آن که فهرست خرج‌ها و هزینه های یک ماهه خود را مشخص کردید، نوبت آن می‌رسد که هزینه‌های اصلی و اولویت‌ها را از هزینه‌های مازاد جدا و مشخص کنید. مهمترین هزینه‌های ضروری و اولویت هر خانه به شرح زیر است:

• هزینه مسکن
• هزینه خورد و خوراک
• هرینه بهداشت و درمان
• هزینه آموزش
• هزینه پوشاک
• هزینه تفریح
• هزینه سوخت و انرژی

پس از مشخص کردن خرج‌ها و هزینه‌های اصلی زندگی، نوبت به تنظیم تراز نامه می‌رسد. البته که منظور ما ترازنامه‌های پیچیده حسابداری نیست؛ تنها کاری که باید انجام دهید این است که مجموع‌ هزینه‌های خود را از مجموع درآمد کم کنید.

اگر عدد حاصل منفی شد که به معنای ان است که باید بخشی از هزینه‌های اصلی را مدیریت کنید تا به نقطه سر به سر برسید؛ اگر هم که از درآمد باقی مانده بود، به عنوان مازاد برای هزینه کرد یا پس انداز آن تصمیم می‌گیرید.

تا اینجا توانستیم مدیریت درآمد و هزینه را براساس خرج‌های اصلی انجام دهیم. اما این تمامی کاری نیست که باید انجام دهید. هرکدام از هزینه‌های اصلی و ضروری زندگی را می‌توان با روش‌های مختلفی مدیریت کرد. در این یادداشت تمرکز ما بیشتر بر روی هزینه‌های خورد و خوراک، هزینه قبوض انرژی، هزینه پوشاک و هزینه رفت و آمد است.

در ادامه هرکدام از این هزینه‌ها را به صورت مفصل بررسی می‌کنیم.

هزینه رفت و آمد و حمل و نقل

این روزها که با همه گیری ویروس کرونا، استفاده از وسایل نقلیه عمومی کمی با دشواری روبرو شده‌است، بسیاری از افراد برای حفظ سلامت خود و خانواده از وسیله نقلیه شخصی استفاده می‌کنند.

این مسئله طبیعتا در مدیریت درآمد و هزینه یک جهش بسیار زیاد را شکل می‌دهد و به یکباره هزینه‌های بخش حمل و نقل افزایش پیدا می‌کند. برای مدیریت هزینه رفت و آمد و حمل و نقل می‌توانید راهکارهای مختلفی را در نظر بگیرید.

علاوه بر روش‌هایی همچون استفاده از وسایل نقلیه عمومی، می‌توانید از سرویس مینی‌بوس اشتراکی یا هم‌خط تپسی نیز استفاده کنید و با هزینه اندک، به محل کار خود بروید و برگردید.

در ادامه این بخش قصد داریم تا شما را با روش‌هایی که می‌توانید از طریق تپسی هزینه رفت و آمد و حمل و نقل خود را کاهش دهید، آشنا کنیم.

در مسیر رفت و آمد به محل کار خود کسب درآمد کنید!

همانطور که گفتیم، این روزها بیشتر افراد تمایل دارند تا برای حفظ سلامتی خود، به جای استفاده از وسایل نقلیه عمومی شلوغ مثل مترو و اتوبوس، با خودروی شخصی خود به محل کار بروند. با توجه به قیمت بنزین و هزینه استهلاک، این کار می‌تواند هزینه حمل و نقل خانواده را به شدت افزایش دهد.

اما بهترین راه برای جبران این هزینه، با ثبت نام راننده اینترنتی در تپسی و با مشخص کردن محدوده مبدا و مقصد روزانه که همان مسیر منزل تا محل کار شما است، مسافرین مسیر را جابه‌جا کنید و بخش زیادی از هزینه‌ی سفر و چه بسا بیشتر را درآمدزایی کنید. برای این کار کافی است تا وارد صفحه ثبت نام راننده تپسی شوید.

کاهش هزینه‌ها با بسته‌های سفر و اعتبار باشگاه مشتریان تپسی

اما اگر خودروی شخصی ندارید و یا حوصله دردسرهای جای پارک و ترافیک را ندارید، می‌توانید با خرید بسته‌های سفر تپسی، تا حد بسیار زیادی هزینه‌های سفر خود را کاهش دهید.

با استفاده از این بسته‌ها می‌توانید به عنوان مثال هزینه‌ی 10 سفر خود را پیش خرید کنید. به عنوان مثال برای 10 سغر آینده و به ازای هر سفر 8 هزار تومان، مجموعا مبلغ 60 هزارتومان یعنی 25 درصد کمتر را پرداخت می‌کنید.

روش دیگر کاهش هزینه‌ها استفاده از تخفیفات باشگاه مشتریان تپسی است. در این روش با انجام سفر، به امتیاز شما در باشگاه مشتریان تپسی افزوده می‌شود. بعد از این مرحله شما می‌توانید با استفاده از امتیازات جمع آوری شده‌ی خود؛ برای سفرهای بعدی تخفیف بگیرید.

تپسی برای مدیریت درآمد و هزینه رفت و آمد روش سومی را هم در نظر گرفته است. با خرید کد اعتبار تپسی می‌توانید به دوستان یا آشنایان خود اعتبار تپسی هدیه دهید.

این روش خصوصا برای استفاده سازمان‌ها بسیار مناسب است. مدیران سازمان‌ها و کسب و کارها می‌توانند کد اعتبار تپسی را با تخفیف بسیار مناسب برای کارکنان و اعضای سازمان خود تهیه کنند.

مدیریت هزینه خورد و خوراک

نه اشتباه نکنید! قرار نیست در این بخش درباره روش‌هایی صحبت کنیم که کمتر از موادغذایی استفاده کنید و بخشی از موادغذایی اساسی سبد خانواده را حذف کنید. هزینه خورد و خوراک و موادغذایی جزو اصلی‌ترین بخش‌های سبد هزینه‌های خانواده است. همچنین کیفیت مواد غذایی به صورت مستقیم برسلامت شما تاثیر می‌گذارد. امابا این وجود روش‌های زیادی برای مدیریت درآمد و هزینه خورد و خوراک وجود دارد. در ادامه چند نمونه از روش‌های مدیریت هزینه خورد و خوراک را باهم بررسی می‌کنیم.

پیش از خرید، لیست تهیه کنید:

وارد شدن به فروشگاه و غرق شدن در اجناس و موادغذایی مختلف همانا و مواجهه با فاکتور خرید چندبرابری نسبت به بودجه همان! فروشگاه‌های مختلف طوری اجناس و موادغذایی را در غرفه‌ها می‌چینند که به صورت ناخوداگاه شما به طرف آن‌ها کشیده می‌شوید و تمایل دارید تا از آن‌ها خرید کنید.

همیشه قبل از مراجعه به فروشگاه، فهرست موادغذایی و سوپرمارکتی مورد نیاز خود را تهیه کنید و در هنگام مراجعه به فروشگاه تلاش کنید تا حد امکان روی لیست خود پایبند بمانید. البته این مسئله به آن معنا نیست که مطلقا هیچ چیزی را خارج از لیست خریداری نکنید. حتما در فهرست خود مبلغی را برای خریدها غیرقابل پیش‌بینی در نظر بگیرید. مهمترین نکته در این مورد این است که حتما به فهرست خود پایبند بمانید.

زمان حراج و تخفیفات گسترده فروشگاه بهترین زمان برای خرید

بهترین زمان برای خریدهای کلی موادغذایی و خاروبار، زمانی است که فروشگاه‌ها تخفیفات گسترده دارند. در این زمان شما می‌توانید تمامی اجناس موجود در فهرست خود را با هزینه کمتری تهیه کنید. همیشه سعی کنید از زمان تخفیف و حراجی‌های فروشگاه‌های مختلف اطلاع کسب کنید. این روش یکی از بهترین راه‌ها برای مدیریت درآمد و هزینه ها است.

هزینه قبوض و انرژی

هزینه‌ای انرژی، سوخت و آب و برق بخش مهم دیگری از هزینه‌های خانواده را تشکیل می‌دهد. نکته قابل توجه در این بخش این است که عمده این منابع انرژی به دلیل استفاده نادرست از آن‌ها به هدر می‌روند و با رعایت شیوه‌های مصرف بهینه تا حد بسیار زیادی می‌توان مدیریت درآمد و هزینه های انرژی و سوخت را به درستی انجام داد.

به عنوان مثال می‌توانید در هنگام دوش گرفتن، شستن ظروف، مسواک زدن و غیره شیرآب را به صورت دائم باز نگذارید، موارد برقی پرمصرف را در ساعات اوج مصرف روشن نکنید و مواردی از این دست. این موارد نقش بسیار موثری در کاهش هزینه‌های مصرفی خوانواده دارد.

هزینه پوشاک

گرچه که هزینه پوشاک جزو سبد هزینه‌های ماهانه خانواده نیست و معمولا به صورت فصلی خریداری می‌شود، اما برای مدیریت بهتر هزینه‌های پوشاک، بهتر است در روزهای پایان هرفصل که معمولا لباس‌ها با تخفیف بالا عرضه می‌شود، خرید خود را انجام دهید. در این صورت می‌توانید همان لباس‌های مورد علاقه خود را خریداری کنید و در عین حال هزینه کمتری بپردازید.

جمع بندی

این روزها و با افزایش همه جانبه قیمت‌ها و هزینه‌های زندگی، مسئله مدیریت درآمد و هزینه های زندگی یکی از مهمترین نکاتی است که باید به آن توجه کرد. برای این کار لازم است که تا هزینه‌های ضروری و هزینه‌های جانبی دسته بندی شده و برای خرج کردن‌ آن‌ها برنامه ریزی کنید.

علاوه بر این با انجام روش‌های ساده‌ای می‌توانید در امر مدیریت درآمد و هزینه ها موفق شوید. تپسی برای کمک به مدیریت بهتر هزینه‌های حمل و نقل و رفت و آمد روش‌های متعددی مانند ثبت نام به عنوان راننده و جابه‌جایی مسافر در مسیر رفت و آمد به محل کار، دریاف، دریافت اعتبار هدیه و تخفیف تپسی با امتیازات باشگاه مشتریان و همچنین تهیه کد اعتباری را برای شما در نظر گرفته است.

۱۵ شیوه میلیونرها برای مدیریت پول

اینکه ویژگی‌ها، روش‌های فکری و عادت‌های میلیونرها با آدم‌های عادی فرق دارد بر کسی پوشیده نیست. عادت‌های خاص میلیونرها، به‌ویژه در مورد نحوه‌ی مدیریت پول چشمگیرتر است. آنها روش فکری منحصربه‌فردی دارند که به آنها کمک می‌کند با گرفتن تصمیمات مالیِ هوشمندانه حتی بیشتر از آنچه دارند پول به دست بیاورند. ۱۵ راه مدیریت مالی میلیونرها را با هم مرور می‌کنیم.

۱. بی‌فکر و تکانشی عمل نمی‌کنند

تا به حال چند مرتبه در مراکز خرید تصمیمی عجولانه گرفته‌اید؟ در سایت‌های خرید آنلاین چطور؟ اغلبِ مردم در هنگام خرید کردن تصمیمات عجولانه‌ای می‌گیرند. میلیونرها اما می‌توانند خوشی‌های لحظه‌ای را به تأخیر بیندازند و از عملی کردن تصمیمات عجولانه خودداری کنند.

پژوهش دکتر والتر میشل (Walter Mischel) در دانشگاه استنفورد، که در دهه‌ی ۶۰ صورت گرفت، از این ادعا حمایت می‌کند. دکتر میشل دو انتخاب پیش روی کودکانِ پیش‌دبستانی گذاشت. آنها یا می‌توانستند یک مارشمالو (نوعی شیرینی) را هر زمان که دل‌شان خواست بخورند یا اگر تا آمدن آزمایشگر به اتاق صبر می‌کردند (و مارشمالو را نمی‌خورند) می‌توانستند دو مارشمالو داشته باشند. دکتر میشل این افراد را در طول سالیان بعد تحت بررسی قرار ‌داد و متوجه شد کودکانی که می‌توانستند، برای داشتن دو مارشمالو به جای یکی، صبر کنند در آینده: شاخص توده‌ی بدنی (BMI) کمتر، نرخ اعتیاد پایین‌تر، نرخ طلاق پایین‌تر و نمره‌ی امتحانات سراسری بالاتر داشتند.

۲. تفاوت بین خواسته و نیاز را می‌دانند

میلیونرها همچنین می‌دانند که تفاوت میان خواسته و نیاز چیست. همه‌ی ما لحظاتی را تجربه کرده‌ایم که دل‌مان خانه‌، یک جفت کفش یا دفتر کاری تازه می‌خواسته است. اما آیا این خواسته‌ها ضرورتی هم دارند یا آن ماشین تجملی جدید صرفا یک خواسته است؟ بی‌شک این ماشین قدرت بالایی دارد و رانندگی با آن محشر است، اما داشتن چنین ماشینی یک ضرورت نیست. میلیونرها به جای صرف پول برای چیزهایی که کارآمد نیستند، آن را برای موارد ضروری که به افزایش ثروت‌شان منتهی می‌شود خرج می‌کنند. شاید به همین دلیل است که ۶۱٪ افراد با درآمد سالیانه‌‌ی بیش از ۲۵۰ هزاردلار (حدود ۹۲۵ میلیون تومان) ، همان وسایل نقلیه‌ای را می‌خرند که مردم غیرمیلیونر می‌خرند.

۳. نگاه بلندمدت دارند

آنچنان که تیموتی سایکس (Timothy Sykes)، فردی که با تجارت سهام عادی شرکت‌ها به یک میلیونر تبدیل شده است، می‌گوید: «دسترسی به اهداف بلندمدت حداقل به یک تا پنج سال زمان نیاز دارد. این اهداف انگیزه‌ای بی‌نظیر به انسان می‌دهند. آنها شما را قادر می‌سازند به فراتر از لحظه‌ی حال بنگرید و این فکر به ذهن‌تان خطور کند که چرا اکنون در این جایگاه هستید. اعمال روزانه‌ی شما باید به اهداف بلندمدت‌تان مربوط باشد، اگر این‌طور نیست، اهداف‌تان را باید به‌نحوی تعدیل کنید. این تعدیل می‌تواند شامل تغییر کارها، احتمالا کاستن یا حذف کارهای غیرضروری، یا اضافه کردن کارهایی باشد که در آینده برای‌تان منفعت به بار می‌آورند.

۴. منابع درآمدی متنوعی دارند

میلیونرها پس از اینکه تا اندازه‌ای امنیت مالی به‌دست آوردند، شروع به پیدا کردن راه‌هایی برای کسب درآمدهای دیگر می‌کنند. چرا؟ زیرا آنها متوجه هستند که منبع اصلی درآمدشان ممکن است به‌طور ناگهانی قطع شود. یک میلیونر برای اجتناب از کسری درآمد، منابع متعددی برای فراهم آوردن جریان نقدی تدارک می‌بیند که به‌عنوان برنامه‌ی پشتیبان عمل می‌کنند.

۵. سرمایه‌گذاری خودکار

راه‌های زیادی برای سرمایه‌گذاری به شکل خودکار وجود دارد. مثلا برداشت‌های خودکار از فیش حقوقی برای حساب بازنشستگی، سهام یا بیمه‌‌ی عمر. اما علاوه بر این، سرمایه‌گذاریِ میلیونرها آن‌قدر مکرر انجام می‌شود که برای‌شان به یک عادت تبدیل می‌شود. به‌نظر می‌رسد آنها، بدون هیچ مکثی، می‌دانند که چه زمانی و چطور از یک فرصت بهره ببرند و چقدر سرمایه‌گذاری کنند. اما حقیقت این است که میلیونرها این کار را راه های مدیریت درآمد بدون آمادگی انجام نمی‌دهند، بلکه در اثر استفاده از استراتژی‌های سرمایه‌گذاری به‌قدرِ کافی است که به آگاهی قطعی درباره‌ی نحوه‌ی کار سرمایه‌گذاری رسیده‌اند.

۶. با یک بودجه‌ی مشخص پیش می‌روند

پیش رفتن با یک بودجه‌ی مشخص، به میلیونرها امکان می‌دهد که به میزان درآمدها و هزینه‌ها اشراف داشته باشند. این آگاهی به میلیونرها امکان می‌دهد برای خرج کردن پول برنامه‌‌ای داشته باشند که پاسخ‌گوی ضروریات باشد و خرج‌های اضافی را حذف کند. حداقل یک مطالعه در این زمینه وجود داشته است که می‌گوید بسیاری از ثروتمندان چیزی به اسم بودجه ندارند، اما افراد خیلی ثروتمند از حساب مخارج‌شان مطلع‌اند و آن را نگه می‌دارند.

۷. برای روز مبادا آماده‌اند

میلیونرها سرمایه‌ای برای روز مبادایشان کنار گذاشته‌اند. آنها می‌دانند که ممکن است زمانی دچار بحران، مثلا شغل‌شان را از دست بدهند یا مرگ ناگهانی در خانواده اتفاق بیفتد. به جای قرض گرفتن پول، تا تمام شدن شرایط بحرانی، آنها از پولی که برای روز مبادایشان کنار گذاشته‌اند استفاده می‌کنند. بسیاری از مصیبت‌ها را می‌توان با پس‌انداز روز مبادا از سر گذراند. توصیه‌ی من به شما این است که به‌اندازه‌ی یک سال پول نقد در حساب بانکی پس‌انداز کنید تا اگر اوضاع به هر نحو به‌هم ریخت، شما به مشکل نخورید.

۸. تنها در موردی که از آن سردرمی‌آورند سرمایه‌گذاری می‌کنند

وارن بافت (Warren Buffett) و پیتر لینچ (Peter Lynch) سرمایه‌گذار افسانه‌ای، توصیه کرده‌اند که شما باید: «روی آنچه از آن سردرمی‌آورید سرمایه‌گذاری کنید.» این فوت‌وفنی است که میلیونرها به آن عمل می‌کنند، وقتی آنها از نحوه‌ی تولید درآمد و سوددهی یک شرکت باخبر باشند، نسبت به سایرین امتیاز رقابتی دارند. با داشتن اطلاعات آنها از فرصت‌ها و خطرها آگاهی دارند.

۹. حساب هزینه‌هایشان را دارند

آیا می‌دانید که چقدر پول صرف مخارج‌تان می‌کنید؟ اگر نمی‌دانید، پیگیری هزینه‌های روزانه، ماهانه و سالیانه‌تان را آغاز کنید، درست مثل میلیونرها. به‌سرعت متوجه خواهید شد که پول‌تان را در مواردی که مورد نیاز‌تان نیستند یا می‌توان آنها را با قیمت‌ بهتر خریداری کرد هدر می‌دهید.

۱۰. در سطحی پایین‌تر از درآمدشان زندگی می‌کنند

اینکه آدم‌های ثروتمند در سطحی پایین‌تر یا زیر خط ثروت‌شان زندگی می‌کنند بر کسی پوشیده نیست. برای مثال وارن بافت هنوز در خانه‌اش، در اوماهای نبراسکا، که سال ۱۹۵۸ تنها به قیمت ۳۱ هزار و پانصد دلار خریده بود زندگی می‌کند. مردم مدیر ارشد سابق مایکروسافت استیو بالمر (Steve Ballmer) را به‌واسطه‌ی استفاده‌ی او از پروازهای غیرلوکس و معمولی‌ می‌شناختند. میلیونرها با اینکه می‌توانند کاخی بزرگ یا جت خصوصی‌ خود را داشته باشند، تصمیم می‌گیرند که پول‌شان را برای ضروریات خرج کنند و نه موارد تجملی.

۱۱. آماده‌‌اند از خودگذشتگی کنند

فرض کنید قرار است یک ماشین معمولی قدیمی، تویوتا کمری ساخت ۲۰۰۰، را برانید. شما می‌دانید که در نهایت، مثلا در عرض دو سال آینده، می‌توانید ماشین جدیدتان را بخرید زیرا دارایی لازم برای این خرید را خواهید داشت. میلیونرها در بحث مدیریت پول‌شان این‌گونه فکر می‌کنند. آنها فداکاری‌های موقت را هنگامی که در خدمت هدف بزرگ‌تری قرار دارد، به جان می‌خرند. به‌شخصه با وجود دارایی میلیونی، تا سال پیش هیوندا سوناتایی سوار می‌شدم که ساخت سال ۲۰۰۶ بود و ماشینی فرسوده به‌حساب می‌آمد. امروز از خودگذشتگی کنید تا فردا زندگی بهتری داشته باشید.

۱۲. خود را اسیر بدهی نمی‌کنند

میلیونرها خودشان را گرفتار بدهی نمی‌کنند. آنها پول قرض نمی‌گیرند و اگر پول پرداخت چیزی را ندارند از کارت اعتباری یا چک استفاده نمی‌کنند، مگر اینکه این کار نوعی سرمایه‌گذاری برای رشد یا آغاز کسب‌وکارشان باشد. به زبانی دیگر، پولی که ندارند را خرج نمی‌کنند. آنها به جای بدهی بالا آوردن، ترجیح می‌دهند بدون آن چیز زندگی کنند.

۱۳. راهنمایی مالی می‌گیرند

میلیونرها قدرت و ضعف خود را می‌دانند و به جای صرف زمان و هزینه برای تصحیح ضعف‌هایشان، از دیگران کمک می‌گیرند، به‌خصوص وقتی مسئله‌ی مدیریت پول مطرح باشد. این‌طور نیست که چون یک میلیونر، شبکه‌ی اجتماعی یا یک گجت طراحی کرده است، از نحوه‌ی سرمایه‌گذاری یا پس‌انداز پول خود نیز اطلاع داشته باشد. میلیونرها از کمک یک مشاور مالی یا حسابدار بهره می‌گیرند.

۱۴. خودشان را تعلیم می‌دهند

داشتن آموزش رسمی پیش‌شرط لازم برای میلیونرها نیست. بیل گیتس، مارک زاکربرگ و آمانیکو اورتگا (Amancio Ortega) همگی ثروت خود را بدون در اختیار داشتن مدرک دانشگاهی کسب کرده‌اند. تای لوپز (Tai Lopez)، که یک سرمایه‌گذار است، به واسطه‌ی مباهاتی که به نداشتن تحصیلات آکادمیک می‌کند شناخته شده است. با این حال همین فرد اولین کسی است که درباره‌ی ضرورت آموزش فردی به شما خواهد گفت. لوپز روزی یک کتاب می‌خواند. افراد مذکور، مانند اغلب ثروتمندترین‌ها، هریک از دانش ویژه‌ی خودشان بهره برده‌اند و به یادگیری ادامه داده‌اند تا از راه آموزش خودشان به آدم‌های موفق‌تری تبدیل بشوند.

۱۵. پیش از تصمیم‌گیری دودوتا چهارتا می‌کنند

در اینجا منظورم انجام معادله‌های مثلثاتی دوران مدرسه نیست. بلکه انجام یک حساب ساده -جمع، تفریق، ضرب و تقسیم- پیش از گرفتن هر تصمیم مالی است. برای مثال، اگر یک میلیونر ماشینی قدیمی داشته باشد که به تعمیر نیاز دارد، هزینه‌ی تعمیر آن را در مقایسه با یک خرید ماشین جدید می‌سنجد. آنگاه، بر اساس هزینه-فایده‌ی هر انتخاب تصمیم نهایی را می‌گیرد.

مدیریت درآمد برای سازمان ها

امروزه مدیریت کردن درآمد و هزینه های یک سازمان انتفاعی و یا غیر انتفاعی، ارکان بسیار مهمی می باشد، زیرا شرکت ها به توجه به درآمد و سود سالانه برنامه ریزی می کنند. حتی سازمان ها و شرکت های خدماتی هم باید مدیریت درآمد و هزینه را داشته باشند تا بتوانند خدمات بسیار خوبی را ارائه دهند. به همین دلیل است که مدیریت بر درآمد و هزینه بسیار مهم است.

هدف از تشکیل هر سیستم، سازمان و یا شرکتی، کسب سود و منفعت می باشد. بنابراین باید طبق اصول عامیانه دخل و خرج آن ها با هم برابر باشد. مدیریت درآمد در هر سازمان باید بسیار جدی انجام شود. اگر میزان درآمد و هزینه ها با هم تناسب نداشته باشد، باعث شکست در سازمان می شود.

مدیران می توانند با سیستم مدیریتی درست خود بودجه و درآمد شرکت را افزایش دهند و باعث بالارفتن روند سوددهی، افزایش سرمایه و پس انداز، تصمیم گیری های درست مالی بشوند. حسابداران هم می دانند که یکی از مهمترین کارهای آن ها اندازه گیری درآمد شرکت می باشد. همیشه یک حسابدار ذبده باید برای دارایی ها مبلغ کمتر و برای بدهی ها مبلغ بیشتر را در نظر داشته باشد.

مدیریت درآمد حتی برای مردم هم بسیار مهم می باشد، زیرا با داشتن مدیریت درآمد می توانند پرداخت های رفاهی خود را انجام دهند و مطمئن از تامین نیازهای اساسی مانند غذا، مسکن، آموزش و … خود باشند. کنترل هر چه بیشتر امور مالی باعث می شود که زندگی بهتر تثبیت شود و بتوانیم از خود و فرزندان خود مراقبت کنیم.

مدیریت هزینه ها و درآمد:

از کارهای اشتباه در مدیریت درآمد، بیش از حد به هزینه پرداختن و تلاش برای کاهش آن می باشد. در حالی که باید بیشترین تلاش برای افزایش درآمد باشد. مدیریت هزینه و درآمد بر اساس کم کردن هزینه و افزایش درآمد بنا نمی باشد، بلکه باید به صورتی باشد که هزینه ها باعث افزایش بهره وری و کارآمدی بهتر و بیشتر بشود.

در واقع منابع برای سازمان حفظ شود و این منابع باعث بهتر شدن و بزرگ شدن کسب و کار بشود. با داشتن مدیریت درآمد به راحتی می توان، هزینه های تحقیق، توسعه و تبلیغات شرکت را تامین کنید و به سادگی هزینه های حقوق و دستمزد، اجاره، تعمیر و نگهداری، خرید مواد اولیه و تکمیل انبار را انجام دهید.

بعضی مواقع سازمان ها برای برگشت مشتریان و انگیزه کارکنان، هزینه های گزافی را متحمل می شوند، و این هم باعث ایجاد افزایش هزینه می شود و در نهایت سازمان درگیر یک چرخه باطل و فرسایشی قرار می گیرد و در نهایت اینکه هزینه و درآمد با هم تطبیق نمی کنند.

داشتن مدیریت درآمد به مدیران کمک می کند که امنیت کار خود را بالا ببرند. برای داشتن مدیریت درآمد باید همیشه به سه نکته توجه داشته باشید.

• سرعت در استخراج اطلاعات
• دقت در اطلاعات استخراج شده
• تحلیل داده ها و اطلاعات

داشتن سرعت و دقت، باعث پیشرفت در هر کسب و کاری می شود. با توجه به حجم بالای فعالیت و همچنین، قانون مالیات کشوری، تامین اجتماعی، حساب مشتریان شرکت و موسسه و … بهتر است که سازمان ها از نرم افزارهای حسابداری استفاده کنند، زیرا استفاده از این نرم افزارها باعث به روز شدن شرکت و موسسه می شود. این نرم افزارها نه تنها حساب ها را نگهداری می کنند، بلکه قابلیت مدیریت هزینه و درآمد را هم دارند.

برای مطالعه مقاله اصل تطابق هزینه با درآمد می توانید از این لینک استفاده نمایید.

مدیریت هزینه ها و درآمد

هدف حسابداران از رسیدگی به درآمدها و هزینه ها:

• حسابداران با توجه به داشتن این علم می تونند سیستم داخلی درآمد و هزینه را کنترل کنند.
• درآمد و هزینه ها را در سیستم ثبت می کنند.
• تمام معاملات درآمد و هزینه ها را در سیستم ثبت می کنند.
• درستی جدول درآمد و هزینه را با حساب های دفتر کل مقایسه می کنند و انطباق می دهند.
• ارزشیابی می کنند که حساب درآمد و هزینه درست باشد.
• حساب های درآمد و هزینه ها رادر صورت های مالی ارائه می دهند.

مدیریت هزینه و درآمد در سیستم حسابداری:

تمام اطلاعات در یک نرم افزار حسابداری ثبت و نگهداری می شود و اطلاعات دقیقی از آن استخراج می شود و می توان به تمام اطلاعات لازم برای مدیرت هزینه و درآمد دسترسی پیدا کرد. نرم افزارها می توانند تمام اطلاعات لازم را در اختیار قرار دهند از جمله:

• هزینه های مشخص در طی یک دوره زمانی مشخص
• هزینه ها با ترتیب مبلغ
• هزینه ها با مراکز هزینه متفاوت
• روند هزینه ها در فواصل زمانی
• درآمدهای تحقق یافته به تفکیک منابع
• درآمدهای تحقق یافته در فواصل زمانی
• روند وصول درآمدها
• صدها گزارش درخواستی متناسب با فعالیتهای سازمان

برای مطالعه مقاله مالیات بر درآمد اشخاص حقوقی می توانید از این لینک استفاده نمایید.

رسیدگی به درآمدها و هزینه ها

روش های کاهش هزینه‌ها در سازمان و کسب و کار:

گاها، پیش بینی های شما از کسب و کارتان درست در نمی آید و یا اینکه به زمان طولانی تری نیاز دارید. به همین دلیل باید روش هایی برای کاهش هزینه های سازمان و کسب و کار پیدا کنید. معمولا کارفرما اولین چیزی که به ذهنش می رسد تعدیل نیروی کار می باشد، ولی روش های بهتری وجود دارد که دیگر نیازی به تعدیل نیرو نمی باشد.

این روش ها به شهر ذیل می باشد:

1. تشکیل تیم مدیریت بحران، اعم از هیئت مدیره، کارکنان، کارگزار بانکی، حسابدار مالیاتی و یک نماینده از کسانی که شرکت به آن ها خدمات می دهد. این هیئت با بررسی گردش نقدینگی، طرح بهتری برای بهره وری بیشتر سازمان طراحی می کنند.
2. هزینه ها را راه مدیریت صحیح نیروی کار کاهش دهید. مثلا می توانید با دیگر سازمان های غیر انتفاعی مبادله خدمات انجام دهید. دیگر اینکه به طور موقت حقوق و دستمزد را کاهش دهید و یا به تعویق بیندازید.
3. مدیران باهوش همیشه دارایی های سازمان را حفظ می کنند. مثلا می توانید خرید عمده و گروهی، برای سرفه جویی کردن در هزینه ها داشته باشید. از تامین کنندگان مواد اولیه، تخفیف و و فرصت پرداخت بگیرید.
4. می توانید هزینه های مربوط به ساختمان و دفتر کار را کاهش دهید و دیگر اینکه می توانید فضای دفتر کار را کوچک تر کنید و به مکانی با هزینه کمتر نقل مکان کنید. اگر فضای اضافی و یا سوله ای غیر استفاده دارید می تواید به کس دیگری اجاره دهید.
5. می توانید به جای استفاده از خدمات حمل و نقل مسافری، راه های مدیریت درآمد برای شرکت وسایل نقلیه خریداری بشود و به صرفه تر باشد. دیگر اینکه می توانید یک سری از کارها را حذف کنید و برای انجام آن کار به صرفه ترین راه کار را بیندیشید.
6. می توانید هزینه های تبلیغات و بازاریابی را برای شرکت کاهش دهید، یا اینکه با شرکت های دیگر تبلبغات مشترک دهید. بر روی مشتریان وفادار خود سرمایه گذاری کنید و تمرکز خود را بیشتر به سمت این مشتریان داشته باشید.
7. بهتر است تا جایی که ممکن است سیستم را آنلاین و اتوماتیک کنید، زیرا سیستم های اتوماتیک، کار را سریع تر جلو می برد.
8. می توانید با توجه به نوع کسب و کار خود مواد اولیه و دیگر کالاهای مورد نیاز خود را به روز خریداری کنید. دیگر اینکه می توانید خدمات مربوط به هم را از یک موسسه بگیرید، مثلا تمام بیمه نامه ها را از یک شرکت بیمه بگیرید.
9. می توانید هزینه های تولید محصول را در تمامی مراحل، هزینه های قبل از ساخت، هزینه های مرتبط با ساخت و هزینه های مراحل بعد از ساخت را بررسی کنید و کاهش دهید. دیگر اینکه می توانید شرکت های موفق را بررسی کنید.

سخن پایانی:

مدیریت درآمد در هر سازمان باید به گونه ای باشد که میزان کم کردن هزینه باعث زیاد شدن بهره وری سازمان شود. این بهره وری باعث افزایش درآمد و رونق اقتصادی کسب و کار شود. به طور کلی هدف از مدیریت درآمد و هزینه برای واحد های تجاری، داشتن سود بیشتر می باشد. حتی سازمان هایی که سرویس های عام المنفعه دارند، در صورت عدم مدیریت نمی توانند خدمات خوبی داشته باشند، بنابراین مدیریت درآمد و هزینه برای این سازمان ها هم بسیار مهم می باشد.

اگر این مطلب برای شما رضایت بخش بوده است، مطالعه مقاله بررسی ارتباط بین هموارسازی درآمد مشمول مالیات را به شما پیشنهاد می کنیم.

۱۲ راه مدیریت درآمد که فقط تاجرها می‌دانند

همه‌ی ما دلمان یک زندگی راحت با رفاه نسبی می‌خواهد. بسیاری از افراد فکر می‌کنند برای رسیدن به یک زندگی ایده‌آل باید حتما درآمدهایشان را افزایش بدهند. غافل از این‌که تلاش زیاد در کنار افزایش درآمد فقط یک بخش ماجراست.

بخش مهمتر اما مثل یک راز کوچک در بین افراد موفق می‌چرخد. این راز چیست؟

راه و رسم مدیریت درآمد همان ماجرای پنهانی‌ای است که کسی از آن حرف نمی‌زند.

خب دوست دارید مثل حرفه‌ای‌ها درآمدتان را مدیریت کنید؟ پس دفتر حساب و کتابتان را آماده کنید که می‌خواهیم از فوت و فن مدیریت درآمد برایتان بگوییم

آشنایی با مهم ترین راه های مدیریت درآمد

اگر مایلید تا درآمد خود را به درستی مدیریت کنید، لطفا این بخش از مقاله را به دقت مطالعه کنید تا با نحوه ی مدیریت درآمد آشنا شوید.

هزینه‌ها و درآمدتان را به خط کنید

همین اول ماجرا یک کاغذ و قلم بردارید. و درآمد ماهیانه‌تان را در یک ستون بنویسید. در ستون کناری هم خرج‌های ثابت هر ماه مثل اقساط، کرایه‌ی خانه، پول شارژ ساختمان و… را یادداشت کنید.

ستون سوم هم مربوط به هزینه‌هایی است که همیشه هستند اما مقدارشان متغیر است مثل هزینه‌ی غذا یا هزینه‌ی رفت و آمد.

خب با یک نگاه کلی به این سه ستون می‌توانید به یک دیدگاه کلی از هزینه‌های جاری‌تان در ماه برسید. یادتان نرود که هزینه‌ها را کاملا واقعی بنویسید. حتی می‌توانید برای محکم‌کاری بعضی از هزینه‌ها را کمی بیشتر بنویسید. به این ترتیب با تورم‌ها و بالا و ‌پایین شدن قیمت‌ها زیاد مضطرب نمی‌شوید، چون از قبل فکرش را کردید.

یک ستون چهارم هم به جمع ستون‌ها اضافه کنید.(قول می‌دهیم آخرین ستون باشد) در این بخش مقداری از پول باقی‌مانده را پس‌انداز کنید. این پس‌انداز کوچک بعدها خیلی به دردتان می‌خو‌رد که در بخش‌های دیگر برایتان می‌گوییم.

هزینه‌ها را دسته‌بندی کنید

اگر فکرکردید کارمان با آن ستون و جدول‌ها تمام شده‌است سخت در اشتباه هستید. الان وقت آن است که به نکته‌ی طلایی دسته‌بندی بپردازیم.

به بخشی که هزینه‌های جاری را در آن می‌نویسید، دوباره نگاه کنید. هزینه‌ی خرید لباس، پوشاک، هدیه و … را هم به شکل جداگانه بنویسید و ریز مخارجی را که در ماه صرف خرید محصولات هر قسمت می‌کنید، یادداشت کنید.

به این ترتیب بعد از مدتی متوجه می‌شوید که دقیقا در کدام بخش از هزینه‌های جاری، پول بیشتری مصرف می‌شود و می‌توانید برای ماه‌های بعد با دقت بیشتری برنامه‌ریزی و خرید کنید یا به سراغ ایده‌ها و راه‌های جدید برای کاهش هزینه‌ها بروید.

برای خودتان قانون بگذارید

وقتی به یک دید کلی از درآمد و خرج‌هایتان رسیدید، وقتش است که خرج‌هایتان را مدیریت کنید.

در مدیریت درآمد و سرمایه، اصلی به نام اصل ۲۰،۳۰،۵۰ وجود دارد. خب این اعداد اسم رمزی چیزی هستند؟ معلوم است که نه!

این یک قانون طلایی است که می‌گوید شما باید حود پنجاه درصد از درآمدتان را صرف خرج‌های ضروری کنید. حدود سی درصد از پولتان را برای تفریح و هر چیزی که شما را به زندگی امیدوار می‌کند، صرف کنید. و بیست درصد باقی‌مانده را پس انداز کنید.

شاید اجرای این قانون در ابتدا سخت باشد یا حتی مجبور بشوید بخشی از آن را تغییر بدهید، اشکالی ندارد! حتی می‌توانید به جای سی درصد بخش کمتری از پولتان را برای تفریح صرف کنید تا بعدا بتوانید برای یک سفر بزرگ‌تر هزینه کنید.

اما به هر حال وجود این قانون کمک می‌کند که بر اساس یک قانون امتحان‌پس‌داده درآمدتان را مدیریت کنید.

اهداف مالی داشته‌باشید

خب حالا با پس‌اندازمان چه کار کنیم؟ تا آخر ماه برای خودمان تفریح کنیم؟ حرفش را هم نزنید!

کمی آینده‌نگری چاشنی برنامه‌ریزیتان کنید. برای خودتان اهداف مالی بلندمدت و کوتاه مدت داشته‌باشید. شاید در اوضاع اقتصادی کنونی این کار کمی سخت باشد. اما با برنامه جلو رفتن و پس‌انداز کردن همیشه به نفع تاجرها و سرمایه‌گذارها بوده‌است.

هدف مالی به شما کمک کند برای رسیدن به یک رویای بزرگ، از خیر رویاها و لذت‌های کوچک بگذرید. مثلا به جای رفتن به سینما به تلوزیون و سیستم صوتی جذابی که قرار است تا آخر سال گوشه‌ی سالن خانه‌تان جا خوش کند، فکر کنید.

به خرج‌های غیر ضروری نه بگویید

زمستان است و در حالی‌که یک پالتوی مرغوب به تن دارید، هوس خرید یک پالتوی دیگر به خاطر قیمت خوبش به سرتان می‌زند، این همان بزنگاهی است که باید یک نه بلند به خودتان بگویید و با پالتوی مرغوب خودتان آشتی کنید.

خرج‌های غیر ضروری گاهی بسیار مهم‌تر از آن‌چه که هستند جلوه می‌کنند. یک کارگاه مجازی، خرید یک کیف یا کفش جدید…

اینطور وقت‌ها بهتر است به میزان پس‌اندازتان و اهداف مالی‌ای که تعریف کردید، فکر کنید.

بعد از خودتان بپرسید:« واقعا ارزشش را دارد؟» آن وقت است که تمام سلول‌های ذهنتان یک‌صدا جواب منفی می‌دهند. بعد می‌توانید با خیال راحت با این خرید غیرضروری خداحافظی کنید.

حتی خوب است که همان اول ماه در کنار جدول حساب و کتابتان، یک لیست خرید از وسایل لازم و ضروری‌ای که آن ماه لازم دارید، تهیه‌کنید. به این ترتیب هم برآورد هزینه‌های کلی‌تان راحت‌تر می‌شود. هم حواستان را جمع می‌کنید که وسیله‌ی غیرضروری‌ای نخرید.

اقتصادی خرید کنید

« هر وسیله‌ی گرانی لزوما با کیفیت نیست!» این باید شعار شما هنگام خرید باشد. شعار بعدیتان هم بهتر است چیزی مثل « نزدیک‌ترین فروشگاه بهترین فروشگاه نیست» باشد! بله این دو شعار ساده رمز موفقیت شما در مدیریت درآمد هستند.

مثلا خوب است که به جای خرید از مغازه‌ی میوه‌فروشی کنار خانه، کمی بیشتر وقت بگذارید و از میادین میوه‌ و تره‌بار خرید کنید.

هنگام خرید به کیفیت و کارایی وسیله‌ای که می‌خرید هم دقت کنید. وسایلی با کارایی و طول عمر بیشتر شاید در ابتدا هزینه‌ی بیشتری به جیبتان تحمیل کنند اما تا مدت‌ها شما را از هزینه‌های جانبی دیگر خلاص می‌کنند که در بلندمدت می‌تواند کیف پولتان را خوشحال کند.

به اندازه و به‌موقع بخرید

حتما شما هم دور و اطرافتان دوستانی دارید که همیشه کالاهایی را با کمترین هزینه‌ی ممکن می‌خرند؛ این دوستان جادوگری بلد نیستند. بلکه در زمان حراج سری به فروشگاه‌ها می‌زنند.

برای مدیریت درآمد خوب است که همیشه یک چشمتان به تقویم باشد و در زمان حراج‌ها و تخفیف‌های خاص خودتان را مهمان یک خرید حسابی کنید. البته دقت کنید که به بهانه‌ی تخفیف زیاد، وسوسه نشوید و کلی وسیله‌ی غیرضروری با خودتان به خانه نیاورید.

نکته‌ی بعد خرید به شکل عمده است. مواد فاسدنشدنی یا مدت‌دار را می‌توانید با تخفیف خوبی از عمده‌فروشی‌ها بخرید. اما حواستان به آن طرف ماجرا یعنی مصرف‌گرایی و اصراف هم باشد.

با جریان زندگی همراه شوید

ورود به چرخه‌های مختلف زندگی قطعا هزینه‌های جدیدی را به هر یک از ما تحمیل می‌کند. نگاهی به گذشته بیندازید. هزینه‌های بعد از ازدواج با هزینه‌های دوران مجردی یکسان است؟ بعد از پیدا شدن سر و کله‌ی فرزند اول می‌توانید مثل زمانی‌ که هنوز پدرو مادر نشده‌بودید؛ هزینه کنید؟ معلوم است که نه!

این‌طور وقت‌ها خیلی خوب است که با دید منطقی به شرایط جدید نگاه کنید، هزینه‌های تازه را بپذیرید و سعی کنید با یک استراتژی جدید هزینه‌های تازه را مدیریت کنید.

اضافه شدن یک هزینه‌ی مهم و جدید شاید مدیریت درآمد را در آغاز راه سخت کند، اما با مطالعه مقاله‌های مختلف قطعا می‌توانید یک راه نو برای خرج کردن و پس‌انداز کردن در شرایط جدید به دست بیاورید.

تمام تخم‌مرغ‌هایتان را در یک سبد نگذارید

احتمالا شما هم روزی هزار بار این جمله را می‌شنوید که در یک بازار خاص، سرمایه‌گذاری کردن اشتباه است. اما این جمله یا همان مثال تخم مرغ و سبدها هر قدر هم که تکراری باشند یک اصل مهم در زمینه‌ی سرمایه‌گذاری و مدیریت درآمد هستند.

اگر مبلغ‌پس‌اندازتان مناسب است سعی کنید به سرمایه‌تان اضافه کنید. اگر ریسک‌پذیری کمی دارید به سراغ بازارهایی که از سودشان نسبتا مطمئن هستید بروید. اما یادتان باشد که سرمایه‌تان را با نسبت مناسبی در بازارهای مختلف به گردش دربیاورید تا در صورت افت یکی از بازارها ضرر زیادی نکنید.

به سراغ چند کارت اعتباری بروید

این روزها همه‌چیز حتی خرید هم الکترونیکی شده‌است. استفاده از کارت‌های الکترونیکی به خاطر این‌که دیگر پول نقدی رد و بدل نمی‌شود، باعث خطا و خرید بیشتر می‌شود.

پیشنهاد ما این است که یک کارت برای پس‌انداز و یک کارت برای خرید جاری داشته‌باشید. کارت خرید را با توجه به لیست خریدی که تهیه‌کردید، شارژ کنید و حواستان باشد که میزان خریدتان از موجودی کارت بیشتر نشود.

به این ترتیب وقتی برای خرید بیرون می‌روید، بیشتر از پیش‌بینی‌تان خرید نمی‌کنید.

حتی می‌توانید برای پس‌انداز بیشتر و تشویق خودتان در پایان خرید، از باقیمانده‌ی پول در کارت یک هدیه‌ی کوچک مثل یک کتاب ارزشمند بخرید، تا به پس‌انداز، بیشتر علاقه‌مند بشوید.

مدیریت همه‌جانبه داشته‌باشید.

برای مدیریت درآمد شاید خوب باشد که مدیریت و کنترل زندگیتان را بهتر از قبل به دست بگیرید.

آخرین باری که برای چکاب سلامتی‌تان به پزشک مراجعه کردید، چه زمانی بود؟ یک آزمایش و چکاب ساده یا به عبارتی پیشگیری از بیماری، می‌تواند شما را از هزینه‌های سرسام‌آور بعدی نجات بدهد.

یا مدیریت زمان که این روزها همه از آن حرف می‌زنند، می‌تواند کلید موفقیت شما در مدیریت درآمد باشد. چطور؟ صبح یک قرار کاری دارید، شب دیر می‌خوابید و صبح مجبور می‌شود با تاکسی‌های اینترنتی سر قرار حاضر شوید. با کمی مدیریت زمان می‌توانستید همین مسیر را با وسایل نقلیه‌ی عمومی طی کنید و در هزینه‌هایتان صرفه‌جویی کنید.

عوامل ساده‌ای مثل مدیریت خرید‌ها، مدریت هزینه‌ها در سفر یا همین مدریت زمان و توجه به سلامتی و … شاید در ظاهر ساده باشند، اما در دراز مدت می‌توانند حسابی به شما در مدیریت سرمایه و درآمد کمک کنند.

نقاط ضعف و قوت‌تان را مشخص کنید

اجازه بدهید یکی دیگر از رازهای سرمایه‌دارهای موفق را برایتان بگوییم.(قول بدهید بین خودمان بماند!) آن‌ها معمولا برخی از فعالیت‌هایشان را به دیگران می‌سپارند.

شاید راه های مدیریت درآمد با خودتان بگویید که این‌کار یعنی هزینه‌ی بیشتر و پس‌انداز کمتر، اما در واقعیت شما با برون‌سپاری بعضی از وظایف در واقع دارید برای خودتان تولید سرمایه می‌کنید؛ چطور؟

فرض کنیم شما یک مادر شاغل هستید که مدتی است به شکل دورکار در حال انجام فعالیت‌هایتان هستید. با وجود یک بچه می‌توانید به تمام کارهای خانه و شغلتان برسید؟ قطعا نه!(مگر این‌که به یک ساعت برنارد مجهز باشید!)

اینطور وقت‌ها می‌توانید از یک پرستار کمک بگیرید، یا بخشی از مایحتاج خانه را به شکل آماده تهیه کنید. در نگاه اولیه هر دو کار یعنی خرج بیشتر.

اما اگر کمی افق دیدتان را وسیع کنید خواهید دید که وقتی شما با تمرکز بیشتری کار می‌کنید هم مهارت و کیفیت کارتان بیشتر می‌شود هم به‌خاطر وظیفه‌شناسی ترفیع می‌گیرید و درآمد بیشتری خواهید داشت.

بنابراین شاید وقتش است برای مدیریت درآمد جور دیگری به استعدادهایتان و تعریف‌تان از هزینه نگاه کنید.

قسطاکارت راهی برای مدیریت درآمد و پس‌انداز

آن بخش استفاده کردن از چند کارت بانکی برای مدیریت درآمد و کمتر خرج کردن را که یادتان هست؟

خب یکی از راه‌هایی که می‌تواند شما را به اهداف مالیتان برساند و در کنارش کاری کند که حسابی به پس‌انداز کردن علاقه‌مند بشوید. قسطا‌کارت است.

این دیگر چیست؟

قسطاکارت یک کارت بانکی مثل تمام عابربانک‌هاست. با این تفاوت که شما نمی‌توانید از آن پول نقد دریافت کنید یا عملیات واریز پول کارت به کارت انجام بدهید؛ پس این کارت به چه دردی می‌خورد؟

قسطاکارت رمز موفقیت شما در پس‌انداز و خرید وسایلی است که حسابی لازمشان دارید، اما پول کافی برای خریدشان ندارید.

فرض کنید دلتان یک تلفن همراه می‌خواهد. می‌توانید با توجه به قیمت‌ها و بعد از مشورت با تیم قسطاکارت مبلغ اولیه یا پیش‌پرداخت را بپردازید. (حتی اگر آن لحظه پول کافی ندارید می‌توانید به عنوان هدف کوتاه‌مدت مالی برایش برنامه‌ریزی کرده وشروع به پس‌انداز کنید.)

بعد از واریز پول اولیه و فرستادن چک‌های ضمانت، شما می‌توانید قسطاکارتتان را دریافت کنید و تلفن مورد علاقه‌تان را از هر فروشگاه معتبر آنلاین مثل دیجی کالا یا فروشگاه های فیزیکی مجهز به دستگاه پوز خریداری نمائید. توجه کنید که قسطاکارت عضو شتاب میباشد و در سراسر کشور معتبر است و با استفاده از آن میتوانید نسبت به خرید اقساطی گوشی، لپتاپ قسطی و پرداخت هزینه انواع خدمات مانند هزینه عمل بینی اقساطی و هر چیز دیگری اقدام کنید.

به این ترتیب شما می‌دانید که در موعد مقرر باید قسطی را پرداخت کنید؛ پس سراغ خرج‌های اضافه نمی‌روید ضمن این‌که توانستید در مدت کوتاهی به آرزوی‌تان برسید و صاحب یک تلفن همراه بشوید.

قسطاکارت یکی از راه‌های آسان برای پس‌انداز است. دیگر نه خبری از قلک است که وسوسه بشوید و بشکنیدش و نه خبری از کارت‌های بانکی معمول است که به اصرار دیگران مجبور شوید از آن پول برداشت کنید یا خرج اضافه‌ای روی دست خودتان بگذارید. برای دریافت اعتبار تا سقف ۲۰ مییون تومان بدون نیاز به ضامن به سایت قسطا مراجعه کنید.

حرف آخر

ما در این مقاله سعی کردیم خیلی ساده به سوال« چگونه درآمد خود را مدیریت کنیم؟ » پاسخ بدهیم و با بررسی راه‌هایی مثل

• بودجه‌بندی و برنامه‌ریزی برای هزینه‌ها
• داشتن لیست خرید
• استفاده از ظرفیت‌ها و استعدادهای فردی
• مدیریت زمان و تغییر سبک زندگی
• نوشتن اهداف مالی کوتاه‌مدت و بلندمدت
• کمک گرفتن از قانون ۲۰،۳۰،۵۰

تلاش کردیم نقاط تاریک مدیریت درآمد را روشن کنیم. در پایان به عنوان یک راه حل اساسی از قسطاکارت گفتیم، یک کارت کوچک و ساده که می‌تواند مثل یک کیف پول جادویی شما را زودتر به اهداف و رویاهایتان برساند.