مزایای حساب ارزی

افتتاح حساب در ترکیه

افتتاح حساب در ترکیه و یا کشور های خارجی مسئله ایست که شاید به دلیل تحریم ها برای ما ایرانیان سخت و همینطور برای بعضی از هموطنان عزیز ضروری باشد. ممکن است شما به دنبال سرمایه گذاری در یک کشور خارجی باشید ، یا اینکه بخواهید خرید آنلاین انجام دهید. از مزایای مسترکارت بهره مند شوید. و همچنین بتوانید با بانک های دنیا در ارتباط باشید.

آیا در همه بانک های ترکیه می توان حساب باز کرد ؟

برخی بانک های ترکیه هستند که برای ایرانیان و با پاسپورت ایرانی برای شما حساب باز می کنند و مشکلی برای ارتباط با ایرانیان ندارند اما شما برای باز کردن حساب نیاز به کد مالیاتی دارید. و باید در ترکیه کد مالیاتی را دریافت کنید. افتتاح حساب در ترکیه کاملا رایگان می باشد و هزینه ای نیز برای شما به همراه نخواهد داشت.

آیا حساب فقط باید با لیر باشد ؟ یا می توان افتتاح حساب ارزی در ترکیه نیز انجام داد؟

شما می توانید حساب لیری ، یورویی یا دلاری باز کنید اما با توجه به اینکه حساسیت روی اتباع ایرانی به دلیل تحریم ها زیاد است ممکن است برخی بانک ها با شما همکاری نکنند. به همین دلیل باید بانک مناسب برای خود را پیدا کنید. و این را هم باید بدانید که بانک های مختلف ترکیه ای هستند که سود های مختلفی می دهند. این بستگی به مدت زمانی که شما پول را در اختیار بانک قرار می دهید نیز دارد و همچنین مبلغ سپرده شما نیز مهم است.

ما می توانیم برای شما افتتاح حساب در ترکیه را انجام دهیم و همچنین مسائل مالیاتی و اداری را نیز برای شما پی گیری کنیم و با کمترین هزینه شما صاحب یک حساب بین المللی می شوید که می توانید با آن حتی خرید اینترنتی نیز انجام دهید. و سیستم بانکداری اینترنتی را نیز می توانیم برای شما راه اندازی کنیم که بتوانید حساب های خود را اینترنتی مدیریت کنید.

اگر رقم بالایی که ما در مقاله اقامت ترکیه راجع به آن به تفصیل صحبت کرده ایم در حساب خود سپرده گذاری کنید با یک تیر چند نشان زده اید و حتی امکان گرفتن تابعیت ترکیه نیز می باشد.

در ضمن اگر به فکر اجاره خانه در ترکیه هستید ، افتتاح حساب در ترکیه و همچنین گردش حساب شما می تواند باعث شود که به راحتی بتوانید تمکن مالی خود را برای اجاره خانه نشان دهید.

از مزیت های افتتاح حساب بانکی در ترکیه می توان به مراوده بی واسطه با یک بانک خارجی ، امنیت بالا با توجه به عدم وجود واسطه و همچنین سرمایه گذاری ارزی در یک جای مطمئن اشاره کرد ، همچنین شما می توانید با تمامی بانک های بین المللی بدون محدودیت معامله کنید و مراوده داشته باشید و در حقیقت تحریم ها را دور بزنید.

ما چگونه خدماتی در زمینه افتتاح حساب ارزی در ترکیه می توانیم برای شما انجام دهیم ؟

شما می توانید افتتاح حساب بانکی در ترکیه را به طور تمام و کمال به ما بسپارید و بدون نگرانی از قوانین بلند و بالای ترکیه و دوندگی هایی که برای افتتاح حساب ترکیه نیاز است صاحب یک حساب بانکی در ترکیه شوید.

ما صفر تا صد کار های اداری را از جانب شما انجام خواهیم داد و کد مالیاتی نیز برای شما دریافت می کنیم و حساب را برای شما باز کرده و به شما تحویل میدهیم.

مشاورین ما در هنگام افتتاح حساب در ترکیه شما را تنها نخواهند گذاشت و علاوه بر همیاری و کمک فکری ، با شما برای افتتاح حساب و انجام کار های شما همراه خواهند بود و شما نگران هیچ چیز نخواهید بود. اگر هنوز هم برای باز کردن حساب در ترکیه شک دارید می توانید با مشاورین و وکلای حرفه ای ما تماس بگیرید. آنها با در نظر گرفتن شرایط شما ، شما را برای رسیدن به خواسته و هدفتان یاری خواهند داد.

پس برای تماس با مشاورین ما می توانید از قسمت ارتباط با ما سایت با ما تماس بگیرید.

درباره ما

موسسه حقوقی، مشاوره و سرمایه گذاری تراست گلوبال هر ساله مفتخر است به تعدادی زیادی از ایرانیان ساکن ایران، ترکیه و سایر نقاط دنیا خدمات حقوقی و تجاری در کشور ترکیه مانند گرفتن اقامت ترکیه، مهاجرت به ترکیه، ثبت شرکت در ترکیه، تحصیل در ترکیه و… را عرضه کند.

مزایای حساب ارزی

اصول ثبت اسناد حسابداری ارزی در عملیات ارزی بانک

فهرست مطالب
مقدمه 13
فصل اول: کلیات یکسانسازی نرخ ارز و الزامات مرتبط با ثبت اسناد ارزی 15
عملیات یکسان سازی نرخ ارز در سال 1381 در بانکها 17
نحوۀ ایجاد سرفصلهای وضعیت ارزی و ارزش ریالی مبادلات ارزی در تراز بانکها 18
بررسی حساب وضعیت ارزی (کدهای 1230/1/3 و 0670/2/3) و کاربرد آن در دفتر کل بانکها 20
رعایت اصول اولیه ثبت اسناد حسابداری عملیات ارزی از ابتدای سال 1381 22
مروری بر سرفصلهای ارزی مورد استفاده در بانک 23
شناسائی حساب‌های ارزی و ریالی 23
بررسی انواع معاملات ارزی در بانکها 27
1- عملیات ارز به ارز 27
2- عملیات ریال به ارز و ارز به ریال (خرید و فروش ارز) 28
3- نقل و انتقالات ارزی بین شعب داخل کشور و نقل و انتقالات ارزی فیمابین شعب ارزی با ادارۀ مرکزی 28
4- مبادلات ارزی (تبدیل یک نوع ارز به نوع دیگر) 29
نرخنامه ارزی و کاربرد آن در بانک 30
فصل دوم: عملیات ارزی غیر بازرگانی در بانک 33
خرید و فروش ارزهای غیر بازرگانی 33
1- خرید ارز 33
2- فروش ارز 39
3- خرید و فروش ارز در سیستمهای چند نرخی 45
تبدیلات ارزی در بانکها 49
نرخ تبدیل ارز در بانکها 49
حوالۀ ارزی 54
تعریف حوالۀ ارزی 54
اجزای اصلی در یک حوالۀ ارزی 55
نحوۀ ارسال حوالۀ ارزی 55
متن حوالۀ ارزی 56
انواع حوالۀ ارزی 57
کارمزد بانک‌های خارجی در حوالۀ صادره 60
چک ارزی (FOREIGN CURRENCY CHEQUE) 63
تعریف چک 63
طرفهای درگیر در چک ارزی 63
انواع چک ارزی (Currency Cheque) 63
نحوۀ وصول چکهای ارزی 64
حسابهای ارزی برای اشخاص 70
افتتاح حسابهای ارزی بنام اشخاص حقیقی و حقوقی 70
ثبت اسناد افتتاح حسابهای ارزی بنام اشخاص حقیقی و حقوقی 71
محاسبه سود حساب ارزی سرمایهگذاری مدتدار اشخاص 73
1- محاسبه و پرداخت سود در یک دورۀ مالی 74
2- محاسبه و پرداخت سود به صورت تعهدی 76
نقل و انتقالات وجوه ارزی در بانک 85
نقل و انتقال ارزی بین واحدهای بانک 85
نقل و انتقال ارزی بین بانک و بانک مرکزی ج.ا.ا 87
تسعیر حسابهای ارزی 90
تعریف تسعیر حسابهای ارزی 90
مراحل انجام عملیات تسعیر حسابهای ارزی 91
تسعیر داراییهای ارزی و نتایج حاصل 91
تسعیر بدهیهای ارزی و نتایج حاصل 94
نکات مهم در تسعیرحسابهای ارزی 96
فصل سوم: عملیات ارزی بازرگانی در بانک 99
انواع روشهای پرداخت در بازرگانی خارجی (TERMS OF PAYMENT) 99
روش صد درصد پیش پرداخت (Full Advance Payment) 100
روش حساب باز (نسیه) Open Account Trade 100
روش وصولی اسنادی (Documentary Collection) 101
روش اعتبار اسنادی (letter Of Credits) 104
طرفهای درگیر در اعتبارات اسنادی 105
مزایای اعتبارات اسنادی برای ذینفع 106
مزایای اعتبارات اسنادی برای خریدار 106
نحوۀ ثبت اسناد حسابداری انواع اعتبارات اسنادی 107
1- اعتبار اسنادی دیداری (Sight Payment L/C) 107
وجوه دریافتی از مشتری 111
اخذ پیش دریافت 111
ظهر نویسی و تحویل اسناد 114
اخذ باقیمانده وجه اعتبار 114
موارد حائز اهمیت در اعتبار اسنادی دیداری 128
2- اعتبار اسنادی مدتدار ارزی 139
2-1- اعتبار اسنادی یوزانس عادی- با تأخیر پرداخت (Deferred Payment L/C) 139
2-2- اعتبار اسنادی ریفاینانس (Refinanced L/C) 158
2-3- اعتبار اسنادی فاینانس (Finance L/C) 183
سایر ابزارهای پرداخت متداول در ایران 200
1- بروات ارزی (Bill Of Exchange) 200
2- حوالۀ کالایی (حوالۀ بازرگانی) 209
تسهیلات صندوق توسعه ملی 215
مقدمه 215
اعضای هیأت اُمنای صندوق توسعه ملی 216
فرآیند اعطای تسهیلات به متقاضیان 217
اعتبارات اسنادی گشایش شده با استفاده از تسهیلات صندوق توسعه ملی 217
تعاریف 219
تنزیل اسناد تجاری ارزی (خرید دین ارزی) 255
مفهوم تنزیل اسناد تجاری 255
تنزیل اعتبارات و بروات اسنادی مدتدار به ارز- وارداتی 256
فرآیند پذیرش 256
تنزیل اعتبارات و بروات اسنادی مدتدار به ارز- صادراتی 259
شرایط پذیرش تنزیل 260
مراحل اجرا 260
فرآیند تنزیل اعتبارات و بروات اسنادی مدتدار (صادراتی) 261
ضمانت‌نامه بانکی در تجارت خارجی 269
تعریف ضمانتنامه بانکی (BANK GUARANTEE) 269
اشخاص ذیربط در ضمانتنامه بانکی 270
انواع ضمانتنامههای بانکی از نقطه نظر موضوعی (ماهیت ضمانتنامه) 270
انواع ضمانت‌نامه‌های بانکی در بعد نحوۀ صدور و ثبت اسناد حسابداری 272
1- ضمانت‌نامه مستقیم (Gurantees Direct) 272
2- ضمانت‌نامه غیرمستقیم (Gurantees Indirect) 282
منابع و مأخذ 289

افتتاح حساب بانکی در اروپا

حساب بانکی یکی از مهم ترین نیازهایی است که برای ایرانیان صاحب تجارت اهمیت دارد. به دلیل محدودیت هایی که برای جابجایی پول وجود دارد، نیاز است تا یک حساب خارجی پشتیبان کارهای خارج از کشور شما باشد. فعالان اقتصادی با افتتاح حساب در بانک اروپایی می‌توانند علاوه بر تحکیم اعتبار خود، از خدمات دیگر بانکی مانند ال ‌سی و سوئیفت هم استفاده کنند. سهولت مراودات بانکی در سطح بین‌المللی خواسته‌ تمامی بازرگانان و حق مسلم آنهاست که بتوانند هر جای دنیا و با ارز دلخواهشان معامله کنند و بدون نیاز به صرافی برای گرفتن ارز و استرس نگهداری از آن بتوانند به راحتی از کارت‌های اعتباری خود استفاده نموده و به سفرهای کاری و تفریحی خود بپردازند. یک بازرگان ایرانی با دارا بودن حساب بانکی در اروپا شاهد افزایش قدرت حضور خود در بازارهای بین‌المللی است که می‌تواند انگیزه‌ای قوی برای ارتقا سطح کیفیت کالای وی همگام با استانداردهای روز اروپایی و جهانی به همراه داشته باشد.

حساب بانکی بین‌المللی چیست؟

حساب بانکی بین‌المللی به حسابی اطلاق می‌شود که افتتاح حساب در بانک کشور محل زندگی و اقامت صاحب حساب نباشد. این حساب بانکی که خدمات صدور ویزا کارت و مسترکارت را هم شامل می‌شود، زمانی خدمات مالی کامل به شما ارائه خواهد داد که شامل اعطای کد سوئیفت، کد آی‌بن، و دیجی‌ پس باشد.

در صورتی که حساب بین‌المللی شما برای یک شخص حقیقی باشد، شما از خدمات زیر بهره‌مند خواهید شد:

کد سوئیفت: (Swift Code) کد بین‌المللی بانکی جهت دریافت و انتقال وجه بین‌المللی

کد آی ‌بن: (IBAN) شماره‌ی حساب بین‌المللی جهت دریافت و انتقال وجه بین‌المللی

کد دیجی ‌پس: (DIGIPASS) خرید آنلاین و اینترنتی

مدیریت مالی مزایای حساب ارزی آنلاین با اینترنت‌ بانک ۲۴ ساعته

تحویل فیزیکی مسترکارت و ویزا کارت به نام شخص ایرانی

حساب همیشگی بدون محدودیت زمان

بهترین کشور اروپایی برای افتتاح حساب پس انداز

از بین کشورهای اروپایی بهترین جا برای افتتاح حساب بانکی و پس انداز پول در سال 2020 بهترین کشور اروپایی سوئیس می باشد. دلیل این امر معیارها و فاکتورهایی نظیر میانگین درآمد بالا، میانگین پس انداز بالای خانوار، پس انداز سالانه، ماهیانه و روزانه و ساعتی بسیار بالا می باشد. بعد از سوئیس، سوئد و نروژ در رتبه های دوم و سوم این رنکینگ قرار دارند.

پیش شرط های افتتاح حساب بانکی بین المللی در اروپا

برای افتتاح حساب در کشور های اروپایی باید صاحب کسب و کار یا شرکت در یکی از کشورها عضو اتحادیه اروپا باشید. افتتاح حساب در اروپا در بانک های مختلف با مزایا و شرایط متفاوتی همراه خواهد بود. به همین دلیل به شما توصیه می شود که پیش از ورود به این موضوع، مشاوره دقیق و کافی در این زمینه داشته و از کارشناسان اقامت اروپا مشورت لازم را دریافت نمایید.

روش‌های پرداخت پس از افتتاح حساب بانکی بین‌المللی

برای انجام تراکنش‌های بانکی پس از افتتاح حساب بانکی، بهترین گزینه کارت‌هایی هستند که روش‌های مختلف پرداخت را شامل می‌شوند.

پرداخت آنلاین

تقریبا تمام کارت‌های صادره، امکان پرداخت آنلاین را دارند. با این کارت‌ها می‌توانید از وب سایت‌ها خرید کنید یا شهریه دانشگاه را بپردازید.

برداشت وجه نقد از دستگاه خودپرداز

برای برداشت وجه نقد از دستگاه حتما باید حساب بانکی داشته باشید. بنابراین فقط Credit card یا debit card این امکان را دارند.

پرداخت با استفاده از دستگاه POS

برای پرداخت حضوری با کارت می توانید از این گزینه استفاده کنید که با همه کارت ها امکان پذیر است.

روش های قانونی افتتاح حساب بانکی در اروپا

• مراجعه حضوری متقاضی به بانک مورد نظر
• اعزام وکیل رسمی دادگستری به شعبه بانک مورد نظر

مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی در اروپا

• پاسپورت با تاریخ حداقل 6 ماه اعتبار
• ترجمه شناسنامه و کارت ملی
• مفاصا حساب مالیاتی
• گواهی شغلی
• پرینت گردش مالی 3 ماهه
• مدارک محل سکونت (سند یا اجاره نامه ملک، قبض برق، آب یا تلفن، قبض عوارض نوسازی)

مدت زمان انجام پروسه:

3 الی 5 هفته می باشد.

مزایای حساب بانکی در اروپا

• استفاده از ارزهای مختلف یا چند ارز به صورت هم‌ زمان
• محافظت از دارایی در برابر تغییرات سیاسی و اقتصادی
• برخورداری از خدمات سوئیفت و دیگر نیازهای تجاری شما
• حساب بانکی پایدار و همیشگی در سراسر جهان
• استفاده از بخشودگی مالیاتی
• انعطاف‌پذیری بالا در حساب‌های بین‌المللی (عدم محدودیت در برداشت پول و یا استفاده از طریق دستگاه‌های خودپرداز، تلفن، یا به‌صورت آنلاین)
• ارائه‌ خدمات آنلاین به صاحبان حساب
• حفاظت از حریم خصوصی در حساب‌های بین‌المللی
• افزایش اعتبار شما در معاملات تجاری با دارا بودن حساب بین المللی شخصی
• امکان افتتاح حساب شرکتی در کوتاه‌ترین زمان ممکن

موسسه حقوقی سام مفتخر است ارائه دهنده خدمات در زمینه افتتاح حساب بانکی در نقاط مختلف اروپا باشد.

جهت مزایای حساب ارزی کسب اطلاعات بیشتر و دریافت مشاوره رایگان با ما تماس حاصل فرمایید.

سوالات متداول

با توجه به مسدود شدنِ راه افتتاح حساب در زراعت بانک ترکیه، و عدم امنیت حساب های بانک های متفرقه کشورهای ارمنستان و آذربایجان، عملا تنها حساب معتبر بین المللی (اروپایی) که در اختیار ایرانیان است،‌میلینوم بانک پرتغال است که در مدت نهایتا ۴ هفته کاری قابل دریافت است.

افتتاح حساب بین المللی دائمی در یک کشور عضو اتحادیۀ اروپا؛
افتتاح حساب بین المللی تحت قوانین و مقررات رسمی کشور پرتغال با امکان بهره‌مندی از ضمانت‌های رسمی و دولتی؛
دریافت کارت‌های اعتباری امریکن اکسپرس، مسترکارت، و ویزاکارت که متصل به حساب بانکی مشتریان هستند؛
بهره‌مندی از خدمات بانکداری آنلاین به‌صورت کامل؛
دریافت و انتقال وجه تا سقف 100.000 یورو در سال؛
ضمانت و بیمۀ تمامی سپرده‌ها تا سقف 100.000 یورو توسط مراجع پرتغالی و اروپایی.

می بایست اول شرکت خود را در کشور مقصد ثبت کرد و سپس مدارک و اسناد لازم را جهت افتتاح حساب به بانک ارائه داد.

راهنمای کامل افتتاح حساب بانکی در ترکیه 2022

فارغ از اینکه با چه هدفی در ترکیه اقامت دارید، یکی از اولین اقدامات لازم افتتاح حساب بانکی است. درصورتیکه قصد دارید برای خرید ملک در ترکیه اقدام کنید، باید از طریق حساب بانکی مبالغ مورد نظر را به حساب صاحب ملک واریز کنید. درصورتیکه خانه‌ای اجاره کرده‌اید، هرماه مبلغ اجاره را باید از طریق حساب بانکی به حساب صاحب ملک واریز کنید. همچنین اگر قصد راه‌اندازی کسب وکاری را دارید نیز باید به منظور واریز سرمایه سهام‌داران و انجام تراکنش‌های مالی برای شرکت یک حساب بانکی داشته باشید .

بانک‌های ترکیه با توجه به نیازهای مشتریان خدمات متنوعی به شخصیت‌های حقیقی و حقوقی ارائه می‌دهند. انتقال وجه، برداشت از دستگاه خودپرداز، انجام تراکنش‌های بین‌المللی در کوتاه‌ترین زمان ممکن، خدمات مربوط به بانکداری آنلاین، دریافت کارت‌های اعتباری معتبر نظیر مسترکارت، دریافت وام با بهره‌ کم و … از جمله خدمات ارائه شده توسط بانک‌های ترکیه است.

درصورتیکه درصدد دریافت اقامت کشور ترکیه هستید، باید بدانید روش‌های مختلفی برای دریافت اقامت وجود دارد. یکی از آسان‌ترین روش‌ها به همین منظور سرمایه‌گذاری در کشور ترکیه است. شما می‌توانید با خرید یک ملک به ارزش 250000 دلار در ترکیه بلافاصله برای دریافت اقامت و شهروندی ترکیه اقدام کنید. همچنین سپرده‌گذاری در بانک‌های ترکیه به ارزش 500000 دلار یکی دیگر از روش‌های سرمایه‌گذاری در کشور ترکیه است. به منظور انتخاب بهترین روش برای سرمایه‌گذاری و دریافت اقامت ترکیه می‌توانید با ما تماس بگیرید. مشاوران ما در مجموعه گونش‌اینوست کل فرایند خرید ملک، دریافت اقامت و شهروندی شما را برعهده خواهند گرفت.

افتتاح حساب بانکی بین‌المللی در ترکیه

در سالهای اخیر ایرانیان به دلیل تحریم‌ها مشکلات زیادی در تبادلات مالی دارند. با داشتن حساب بانکی بین‌المللی می‌توانید با تمام دنیا تبادلات تجاری داشته باشید و این امکانی است که از طریق افتتاح حساب بانکی در کشور ترکیه برای شما فراهم خواهد شد. از طرفی دیگر، با افت ارزش ریال در سال‌های اخیر بسیاری از افراد مایل به سرمایه‌گذاری در بازار ارزهای خارجی به‌خصوص دلار و یورو می‌باشند. اتباع خارجی با افتتاح حساب ارزی (hesabi döviz) در ترکیه می‌توانند حساب بین‌المللی داشته باشند و از مزایای آن بهره‌مند شوند.

با افتتاح حساب بین‌المللی در کشور ترکیه و دریافت ویزا کارت (Visa Card) و مستر کارت (Master Card) این امکان را خواهید داشت که در تمام دنیا امور مربوط به نقل و انتقال مالیتان را بدون دردسر انجام دهید. از کاربردهای این کارت‌ها می‌توان به خریدهای حضوری به کمک دستگاه POS بانکی، برداشت وجه از دستگاه‌های ATM (خودپرداز)، خرید آنلاین در تمام دنیا و پرداخت صورت حساب‌ها از طریق موبایل اشاره کرد.

مزایای افتتاح حساب بانکی بین‌المللی در ترکیه

• سپرده‌گذاری در بانک‌های معتبر با امنیت بالا و دریافت سود سپرده
• دریافت مسترکارت و ویزاکارت
• انجام تبادلات تجاری با اروپا و امریکا
• عدم نیاز به حضور فیزیکی در ترکیه وانجام امور بانکی از طریق بانکداری اینترنتی
• داشتن حساب دلاری و یورویی

افتتاح حساب بانکی برای دریافت مجوز اقامت ترکیه

داشتن حساب بانکی برای دریافت اقامت ترکیه ضروری نیست، بااین‌وجود به منظور اثبات وضعیت مالی باید حساب بانکی در ترکیه داشته باشید. همچنین پس از دریافت مجوز اقامت نیز به منظور انجام امور روزمره و تراکنش‌های مالی به حساب بانکی نیاز خواهید داشت.

دریافت مجوز اقامت ترکیه برای افتتاح حساب بانکی

برای افتتاح حساب بانکی باید مجوز اقامت در ترکیه داشته باشید. البته با مجوز کار نیز می‌توانید برای افتتاح حساب اقدام کنید، در واقع مجوز کار در ترکیه به نوعی یک مجوز اقامت برای شهروندان خارجی به حساب می‌آید.

بهترین بانک‌های ترکیه برای افتتاح حساب کدامند؟

بهترین بانک‌های ترکیه برای افتتاح حساب عبارتند از:

• زراعت بانک(Ziraat Bank)
• گارانتی بانک(Garanti Bank)
• ایش بانک( İşbank )
• آک بانک(AKBank)
• یاپی‌کردی بانک(Yapı Kredi Bank)
• واکیف بانک(Vakifbank)
• دنیز بانک(Denizbank)

آیا ایرانیان می‌توانند در ترکیه حساب بانکی داشته باشند؟

شهروندان خارجی که اقامت ترکیه را داشته و دارای شماره شناسایی معتبر (YKN) باشند، می‌توانند برای بازکردن حساب بانکی در کشور ترکیه اقدام کنند. به همین منظور لازم است با در دست داشتن کپی پاسپورت، شماره مالیاتی و قبوض آب یا برق به بانک مورد نظر مراجعه کرده و برای افتتاح حساب اقدام کنید.

لازم است بدانید، شما بعنوان یک شهروند خارجی در تمام بانک‌های ترکیه اجازه افتتاح حساب نخواهید داشت. طبق قوانین ترکیه، اتباع ایرانی در دو بانک زراعت بانک و ایش بانک اجازه افتتاح حساب دارند.

زراعت بانک یا ایش بانک؟

زراعت بانک و ایش بانک، هردو از بانک‌های معتبر کشور ترکیه هستند که خدمات متنوعی را به مشتریان ارائه می‌کنند.

با افتتاح حساب در زراعت بانک و استفاده از موبایل بانک زراعت این امکان را خواهید داشت که خارج از کشور ترکیه نیز از خدمات این بانک استفاده کنید. زراعت بانک از بزرگ‌ترین بانک‌های دولتی ترکیه می‌باشد که می‌توانید از خدمات متنوع آن برای انجام کلیه امور بانکی استفاده نمایید. اغلب ایرانیان زراعت بانک را برای افتتاح حساب انتخاب می‌کنند.

ایش بانک مزایای حساب ارزی یکی از بانک‌های خصوصی کشور ترکیه است که ایرانیان می‌توانند در آن برای افتتاح حساب اقدام کنند. با داشتن حساب در این بانک می‌توانید برای دریافت ویزا کارت و مستر کارت اقدام کنید. در نظر داشته باشید، به منظور افتتاح حساب در این بانک برای اتباع خارجی، داشتن پاسپورت معتبر، مجوز اقامت و شماره مالیاتی الزامیست. درصورتیکه شهروند ترکیه نیستید، باید بدانید افتتاح حساب در ایش‌بانک برای شما کمی دشوار خواهد بود و بهتر است برای افتتاح حساب زراعت بانک را انتخاب کنید.

مدارک لازم برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه

بسته به اینکه شهروند ترکیه هستید یا خیر و اینکه قصد افتتاح حساب برای شخص را دارید یا شرکت، مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه متفاوت می‌باشد.

مدارک مورد نیاز برای شهروندان خارجی که در ترکیه اقامت دارند:

• مجوز اقامت یا مجوز کار
• مدارک تاییدکننده نشانی (قبوض برق یا آب، قرارداد اجاره یا کیملیک کارت)

مدارک مورد نیاز برای شهروندان خارجی که در ترکیه اقامت ندارند:

• کد مالیاتی
• پاسپورت معتبر
• ترجمه مدرکی رسمی برای نشانی (قبوض برق یا آب، قرارداد اجاره)

مدارک مورد نیاز برای شهروندان خارجی که قصد راه‌اندازی کسب وکار در ترکیه را دارند:

افرادی که قصد راه‌اندازی کسب و کار در کشور ترکیه را دارند، باید برای افتتاح حساب بانکی کد مالیاتی داشته باشند و برای دریافت این کد، شخص باید با دردست داشتن اساسنامه شرکت، فرم تکمیل‌شده درخواست و مدارک مربوط به آدرس شرکت به اداره مالیات مراجعه کند. مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی برای شرکت عبارتند از:

• کد مالیاتی
• اساسنامه شرکت
• فرم درخواست
• مدارک مربوط به تایید نشانی شرکت

مراحل افتتاح حساب بانکی در ترکیه

افتتاح حساب بانکی برای افراد (شخصیت‌های حقیقی)

شهروندان خارجی به منظور افتتاح حساب بانکی در کشور ترکیه باید طبق مراحل زیر عمل کنند.

• آماده‌سازی مدارک لازم نظیر پاسپورت
• داشتن مدرکی برای تایید آدرس (نظیر قبض آب و برق یا قبض تلفن با نام متقاضی روی آن)
• دریافت کد مالیاتی از اداره مالیات
• مراجعه متقاضی به بانک مورد نظر به منظور افتتاح حساب

افتتاح حساب بانکی برای شرکت‌ در ترکیه (شخصیت‌های حقوقی)

به منظور افتتاح حساب برای یک شرکت در کشور ترکیه، انجام مراحل زیر الزامیست.

• آماده‌سازی اساسنامه شرکت
• تکمیل فرم درخواست
• داشتن مدرکی برای تایید آدرس شرکت
• دریافت کد مالیاتی برای شرکت از اداره مالیات
• مدیری که حق امضاء داشته باشد به بانک مورد نظر مراجعه کرده و مراحل اداری افتتاح حساب را انجام می‌دهد.

درصورتیکه قصد دارید از طریق ثبت شرکت برای دریافت اقامت ترکیه اقدام کنید و کسب و کار خودتان را داشته باشید، یکی از اقدامات اولیه افتتاح حساب بانکی است. ما در مجموعه گونش‌اینوست در تمامی مراحل افتتاح حساب بانکی، امور مربوط به ثبت شرکت، دریافت اقامت و تمدید آن در کنار شما خواهیم بود. به منظور دریافت اطلاعات بیشتر در مورد بهترین روش دریافت اقامت ترکیه و ارزیابی شرایطتان با ما تماس بگیرید. مشاوران کارآزموده ما در گونش‌اینوست آماده پاسخگویی هستند.

سپرده‌گذاری در بانک‌های ترکیه

افتتاح حساب و سپرده‌گذاری در بانک‌های ترکیه، یکی از روش‌های دریافت شهروندی ترکیه از طریق سرمایه‌گذاری است. طبق قوانین تصویب شده در سال 2018، شهروندان خارجی که سپرده بانکی به ارزش 500,000 دلار در بانک‌های ترکیه داشته باشند با این شرط که تا مدت 3 سال اجاره برداشت نخواهند داشت، می‌توانند برای دریافت شهروندی ترکیه اقدام مزایای حساب ارزی کنند. به منظور دریافت اطلاعات بیشتر در این مورد می‌توانید مقاله دریافت شهروندی ترکیه از طریق سپرده‌گذاری در بانک‌های ترکیه را مطالعه کنید.

قوانین سیستم بانکداری ترکیه

سقف واریز و برداشت وجه در کشور ترکیه

سقف برداشت از دستگاه‌های ATM (خودپرداز)، روزانه 1,500 تا 2,500 لیر می‌باشد. البته این عدد برای حواله‌های بین بانکی به 30,000 لیر افزایش می‌یابد.

کارت اعتباری (Credit Card)

کارت‌ اعتباری Credit Card کاربردهای بسیاری دارد. اغلب شرکت‌ها حقوق کارمندانشان را از طریق این کارت پرداخت می‌کنند. با داشتن این کارت، شما به هنگام خرید می‌توانید بیشتر از مبلغی که در حسابتان هست خرید کنید. درواقع، وجه خریداری شده از اعتبار شما کسر می‌گردد نه موجودی حساب.

کارت نقدی (Debit Card)

با کردیت کارت می‌توانید انواع خرید و فروش‌های آنلاین را تجربه کنید. با استفاده از این کارت به هنگام خرید، مبلغ مستقیما از کارتتان برداشت خواهد شد و امکان خرید بیش از موجودی کارت وجود ندارد.

ETF و HAVALE در سیستم بانکداری ترکیه

اصطلاحات ETF و HAVALE هردو به جابه‌جایی پول اشاره دارند، درصورتیکه انتقال وجه در شعبه‌های مختلف یک بانک انجام شود HAVALE و درصورتیکه بین دو بانک مختلف وجه را انتقال دهید اصطلاح ETF مورد استفاده قرار می‌گیرد (ETF معادل با ساتنا و پایا در سیستم بانکداری ایران است). درنظر داشته باشید برای حواله‌های بین بانکی باید در ساعات اداری (9 صبح تا 5 یعدازظهر) اقدام کنید. این درحالیست که HAVALE در خارج از وقت اداری نیز انجام می‌شود.

افتتاح حساب بانکی برای افراد زیر 18 سال

افراد کمتر از 18 سال، به منظور افتتاح حساب بانکی در کشور ترکیه نیاز به مدارک هویتی والدین و رضایت ایشان خواهند داشت.

هزینه افتتاح حساب بانکی در ترکیه

به منظور افتتاح حساب بانکی در ترکیه لازم نیست هزینه‌ای پرداخت کنید. با این‌ وجود، به هنگام انجام تراکنش‌های مالی و دریافت خدمات بانکی، بانک مبلغی را با عنوان کارمزد از شما دریافت خواهد کرد که بسته به خدمت مورد نظر، هزینه آن متفاوت خواهد بود. به طور متوسط هزینه کارمزد انتقال وجه در ترکیه حدود 5 لیر می‌باشد.

پرسش های متداول

آیا می‌توانم از ایران برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه اقدام کنم؟

خیر، برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه، حضور متقاضی الزامیست.

آیا برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه باید حتما مجوز اقامت داشته باشم؟

خیر، به منظور افتتاح حساب بانکی نیاز به مجوز اقامت نیست و با دردست داشتن پاسپورت نیز می‌توانید برای افتتاح حساب اقدام کنید.

آیا ایرانیان برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه محدودیتی دارند؟

بله، ایرانیان تنها در زراعت بانک و ایش بانک مجاز به افتتاح حساب بانکی هستند.

بهترین بانک ترکیه به منظور افتتاح حساب برای اتباع خارجی کدام بانک است؟

با سپرده‌گذاری در بانک‌های ترکیه چه مبلغی را باید بابت مالیات بپردازم؟

به سپرده‌گذاری در بانک‌های ترکیه مالیاتی تعلق نمی‌گیرد.

آیا ویزاکارتی که از بانک های ترکیه دریافت می‌کنیم، در همه جای دنیا قابل استفاده است؟

بله، ویزا کارت یا مسترکارتی که در ترکیه دریافت می‌کنید، در همه جای دنیا قابلیت استفاده دارند.

آیا برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه، باید تنها حساب یا واحد پولی لیر داشته باشیم؟

خیر، با افتتاح حساب ارزی در ترکیه می‌توانید حساب دلاری، یورویی و غیره داشته باشید.

چه کسانی می‌توانند برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه اقدام کنند؟

تمامی افراد بالای 18 سال با داشتن پاسپورت معتبر می‌توانند برای افتتاح حساب بانکی اقدام کنند. باید در نظر داشته باشید به منظور افتتاح حساب بانکی برای افراد کمتر از 18 سال، حضور والدین الزامیست.

آیا از طریق اقامت توریستی (یکساله) می‌توان برای دریافت حق شهروندی ترکیه اقدام کرد؟

خیر، با استفاده از اقامت توریستی یکساله (از طریق اجاره ملک) نه تنها نمی‌توان برای دریافت حق شهروندی اقدام کرد؛ بلکه باید بدانید این نوع اقامت قابلیت تمدید هم ندارد و بعد از یکسال باید نوع اقامتتان را تغییر دهید. در غیر اینصورت مجبور به ترک خاک ترکیه خواهید شد

افتتاح حساب ارزی

با افتتاح حساب ارزی افرادی که قصد مهاجرت و اقامت در کشورهای خارجی را دارند می توانند برای انجام امور مالی خود از طریق این حساب اقدام کنند. در واقع افتتاح حساب ارزی و خارجی برای این افراد ضروری است چرا که بانک های داخلی ایران به بانک های خارجی متصل نیستند و نمی توان از آنها در کشورهای خارجی استفاده کرد. امروز بانک های معتبری در سراسر دنیا امکان ایجاد حساب ارزی را مهیا کرده اند. یعنی می توانید در منطقه اروپا حساب ارزی به دلار و یا در کشورهای آمریکایی حساب ارزی به یورو باز کنید. همچنین برخی از بانک ها مانند Transferwise امکان داشتن حساب چند ارزی را نیز فراهم می کنند. با توجه به اهمیت افتتاح حساب ارزی، مشاورین ما در موسسه حقوقی سفیران سروش سعادت در ادامه در رابطه با افتتاح حساب ارزی بیشتر گفته اند.

بررسی افتتاح حساب ارزی

یک حساب ارزی و چند ارزی به شما امکان می دهد چندین ارز را مزایای حساب ارزی گاهی اوقات از طریق کارت نقدی، چک، ACH و یا موارد دیگر در یک حساب نگه دارید .حساب های ارزی و چند ارزی به صورت حساب های زیر ارائه می شوند:

ردیف	شرح
1	سپرده مستقیم (DDA)
2	حساب های بازار پول (MMA)
3	گواهی سپرده ها (CD)

برخی از حساب های چند ارزه برای معاملات روزمره شبیه یک حساب جاری استاندارد هستند، در حالی که برخی دیگر برای مشتریانی که مایل به پس انداز با ارز خارجی هستند، طراحی شده اند. حساب های ارزی و چند ارزی شما را قادر می سازد تا به راحتی پول را از خارج از کشور با سهولت ارسال و دریافت کنید. این نوع حساب ها که برای مهاجرین و مسافران مناسب است می تواند شما را فراتر از مرزها پشتیبانی کند. در حالی که این روزها حساب های چند ارزی در ایالات متحده کمتر دیده می شود ، اما در کشورهای دیگر مانند بریتانیا و استرالیا رایج هستند.

البته توجه داشته باشید حساب های چند ارزه هزینه های بالاتری را نسبت به برخی دیگر از حساب ها درخواست می کنند. هزینه های معامله، هزینه های برداشت خودپرداز و غیره وجود دارد. حتی برخی از بانک ها هزینه های مدیریت حساب سالانه را می گیرند و برای افتتاح حساب شما را ملزم به پرداخت حداقل مبلغ می کنند.

افتتاح حساب ارزی HSBC انگلستان

حساب ارزی HSBC یک حساب ذخیره ارزی است که مدیریت آن آسان است و هزینه حساب ماهانه ندارد. شما می توانید از بین 14 ارز اصلی انتخاب کنید و برای هر یک حساب جداگانه برای ذخیره، ارسال و دریافت پول باز کنید. با افتتاح حساب ارزی HSBC انگلستان طراحی شده برای حمایت از سبک زندگی بین المللی شما، با دسترسی آسان به حساب خود از طریق بانکداری آنلاین، می توانید امور مالی خود را در هر کجای جهان که هستید مدیریت کنید. جهت اطلاع از شرایط مهاجرت به انگلستان و کسب اطلاعات بیشتر مقاله لینک شده را مطالعه بفرمائید.

برای درخواست حساب ارزی HSBC باید:

• داشتن یک حساب جاری HSBC فعال (به استثنای حساب بانکی پایه)
• 18 سال یا بیشتر

با افتتاح حساب ارزی در انگلستان از مزایای زیر برخوردار می شوید:

افتتاح حساب ارزی در Transferwise

افتتاح و نگهداری حساب ارزی ممکن است گران باشد. برخی از بانک ها ممکن است به حداقل سپرده یا کارمزد ماهانه نیاز داشته باشند، یا ممکن است برای پر کردن مدارک از شما خواسته شود که به آن کشور بروید. اما اگر به افتتاح حساب خارجی نیاز دارید، ممکن است جایگزین ارزان تر و راحت تری برای حساب بانکی خارجی وجود داشته باشد. TransferWise یک حساب چند ارزی آنلاین است که به شما امکان می دهد بیش از 40 ارز بدون کارمزد بالا یا نرخ تبدیل ارز پایین پول ارسال و دریافت کنند.

این حساب همراه با جزئیات حساب بانکی ایالات متحده، منطقه یورو، انگلستان و استرالیا است، به این معنی که شما می توانید پرداخت ها را با دلار، یورو و سایر ارزها به صورت رایگان دریافت و نگه دارید. TransferWise تا 8 برابر ارزان تر از بانک ها می باشد. توسط FCA تنظیم شده و بیش از 3 میلیون مشتری از آن استفاده می کنند و می توانید اطمینان داشته باشید که TransferWise پول شما را ایمن نگه می دارد.

This browser does not support the video element

هزینه افتتاح حساب ارزی

یک حساب ارزی می تواند به همان روشی که یک حساب استاندارد دارد، مدیریت شود و بسیاری از بانک ها این سرویس را ارائه می دهند، هرچند باید واجد شرایط باشند. معیارها و هزینه ها از بانکی به بانک دیگر متغیر است و باز کردن یک حساب منوط به روش معمول خواهد بود. بسیاری از بانک ها امروز این امکان را فراهم کرده اند اما ارزش این را دارد که شعب بزرگتر را امتحان کنید. اگر اقامت آمریکا را دارید و هم هزینه می کنید و هم درآمد کسب می کنید، منطقی است که پول را به دلار نگه دارید زیرا هزینه مبادله را پرداخت نمی کنید. بسیاری از بانک ها حساب های ارزی از جمله حساب های دلار را اجرا می کنند. هزینه افتتاح حساب در کل متفاوت است و بسته به بانک دارد.

اما مهم ترین فاکتورها برای در نظرگیری هزینه افتتاح حساب ارزی شامل:

• نرخ تبدیل ارز
• هزینه معاملات و کارمزد
• هزینه سالیانه
• میزان بهره

در نمودار زیر می توانید از جمله بانک های برتر جهان همراه با نرخ تبدیل ارز آنها را مشاهده کنید:

دلایل افتتاح حساب ارزی

علاوه بر نیاز مهاجرین و مقیمان کشورهای خارجی دلایل دیگری برای افتتاح حساب ارزی وجود دارد. دارندگان حساب های ارزی به دلیل تفاوت زمان بندی بین جریان های چند ارز ورودی و خروجی، در مورد ضرر و نرخ پخش، از ضریب خطر کمتری برخوردار می شوند. حساب های چندگانه ارزی، مشاغل را قادر به پرداخت و انتقال با ارزهای محلی و خارجی می کند بدون اینکه در نتیجه هر معامله نیاز به تبدیل داشته باشد. حتی روند افتتاح حساب بانکی نیز برای یک تنظیم چند ارز می تواند ساده تر باشد، زیرا هنگام ثبت نام ممکن است نیازی به تعویض ارز نداشته باشید.

با استفاده از برخی از موسسات مالی، حتی می توانید کارت پرداخت متصل به حساب های چند ارزی را دریافت کنید. حساب های چند ارزی نشان دهنده یک راه حل زیبا برای مدیریت جریان وجوه نقد در جهان است. ترتیبات چند ارزی به شما امکان می دهد تعادل در هزینه ارز خارجی را حفظ کنید یا مطابق میل خود بین ارزها جابجا شوید. می توانید تعادل خود را در یک ارز خارجی حفظ کنید و سپس مطابق میل خود به ارز محلی خود برگردید. با ارتباط بیشتر دنیا، مشتریان بانکی خواهان حساب های چند ارزی هستند. مشاغل و افراد می توانند خود را در برابر هرگونه تهدیدات بالقوه برای ثروت شخصی، شرکتی، از اغتشاشات محلی تا نوسانات نرخ ارز محافظت کنند.

مزایای داشتن حساب ارزی

مدیریت امور مالی خود با چندین ارز می تواند زندگی شهروندان جهان را آسان کند. کارآفرینانی که با مشتریان یا تامین کنندگان جهانی کار می کنند، می توانند از یک حساب چند ارزی بهره مند شوند. در اینجا برخی از مزایای حساب های چند ارزی ذکر شده است:

• می توانید پول خود را با ارزهای مختلف در یک حساب نگه دارید
• می توانید بین چندین ارز جابجا شوید و در هزینه های تبدیل صرفه جویی کنید
• به عنوان مثال اگر حساب شما توسط ارائه دهنده ای تنظیم می شود که توسط اداره رفتار مالی (FCA) یا FDIC تنظیم می شود، ممکن است از بیمه سپرده های خاص بهره مند شوید.
• مدیریت جریان نقدی ارزی خود را ساده کنید.
• جمع آوری و پرداخت وجوه را بدون تبدیل به دلار آمریکا ساده کنید.
• انتقال وجهی را برای حساب (های) چند ارز خود آغاز کنید.
• راه جهت سرمایه گذاری در کشورهای مختلف مانند سرمایه گذاری در آلمان ساده تر می شود.

در خصوص اطلاع از شرایط کارآفرینی در کشورهای مختلف به عنوان مثال مطالعه مقاله کارآفرینی در فنلاند خالی از لطف نخواهد بود.

افتتاح حساب خارجی در آلمان

در جدیدترین لیست امن ترین بانک های جهانی مالی، بانک های آلمان رتبه بسیار خوی دارند. آلمان سه جایگاه دیگر را در ده رتبه برتر دارد که در مجموع شش مورد در لیست 50 نفره است. آلمان منبع امن ترین بانک های خارجی جهان است. که به دلیل ثبات کشور خصوصا از نظر اقتصادی است. در صورت مهاجرت به آلمان افتتاح حساب ارزی در این کشور یک منبع محبوب برای پس انداز، چک کردن و حساب شما است.

از آنجا که آلمان کشوری مدرن و پیشرفته است، دارندگان حساب به روزترین خدمات آنلاین و خودپرداز دسترسی خواهند داشت. در بسیاری از موارد، برای افتتاح حساب در آلمان نیازی به حضور در آن نیست. بعلاوه، هزینه های افتتاح و نگهداری معمولا کم است. برخی از بانک ها همچنین امکان دریافت کارت اعتباری ویزا یا مسترکارت را نیز دارند. اگر عاشق سفر باشید، مزایای آن حتی بیشتر است. یعنی همانطور که داشتن حساب به یورو می تواند در سراسر اروپا مفید باشد. بعلاوه، برخی از بانکها برای مسافران مکرر امتیازات اضافی دارند.

افتتاح حساب ارزی در سوئیس

سوئیس مدتهاست که به عنوان یکی از بهترین بانک های خارج از کشور برای پنهان کردن پول شهرت دارد. یکی از دلایل اصلی این امر قوانین سختگیرانه حریم خصوصی کشور است. قوانین سوئیس بانکداران را از افشای هرگونه اطلاعات در مورد حساب شما بدون رضایت شما منع می کند. بانکدارانی که این قانون را نقض کنند می توانند به شش ماه زندان محکوم شوند. بعلاوه، مقامات می توانند آنها را تا سقف 50،000 (فرانک سوئیس) جریمه کنند. تنها استثنا در این قانون حفظ حریم خصوصی در مورد اعمال مجرمانه است. بعلاوه سالی یکبار به مقامات مالیاتی خارجی گزارش می شود تا از فرار مالیاتی جلوگیری شود.

دلیل دیگر محبوبیت سوئیس به عنوان بانکی برای محافظت از دارایی، امنیت آن به عنوان یک سرمایه گذاری کم خطر است. آب و هوای سیاسی و اقتصادی سوئیس ثابت است. انجمن بانکداران سوئیس (SBA) بانک ها را تنظیم می کند. اگر یک شرکت غیر داشته باشید، سوئیس از سود، سود سهام و ارث مالیات نمی گیرد. از سال 2004، SBA توافق نامه حمایت از سپرده گذار را اصلاح کرد. این توافق نامه تضمین می کند که در صورت مشکل در بانک، سپرده گذاران همچنان مطالبات قانونی خود را دریافت می کنند. جهت دریافت پاسخ به سوالات خود می توانید با موسسه حقوقی سفیران سروش سعادت تماس بگیرید و از مشاورین ما در باب افتتاح حساب و نحوه مهاجرت مشاوره بگیرید.