رابطه هوش مالی و حفظ پول

گاهی اوقات، یک تغییر ممکن است بسیار ساده باشد اما از هزینه های زیادی جلوگیری کند

سواد مالی چیست؟ – 5 مولفه اصلی سواد مالی کدامند؟

یکی از مفاهیمی که امروزه با آن سر و کار داریم، مفهوم سواد مالی است. به طور کلی سواد مالی عبارت است از داشتن دانش و درک کافی درباره مفاهیم مالی و روش های موجود و همچنین استفاده از این دانش برای حل مشکلات مالی موجود است. با داشتن سواد مالی کافی شما می توانید به راحتی درباره امور مالی شخصی خود فکر کرده و قبل از تصمیم گیری تمامی گزینه های موجود را بررسی کرده و در نهایت بهترین آنها را انتخاب نمایید.

در واقع با داشتن سواد مالی شما علاوه بر اینکه درک خوبی درباره تئوری ها و مفاهیم موجود در این حوزه پیدا می کنید، می توانید از این دانش در اقدامات خود در زمینه مدیریت مالی نیز به شکلی کاربردی استفاده نمایید. هر فردی نیاز دارد که در خصوص امور مالی دانش کافی داشته و در راستای تقویت سواد مالی خود گام بردارد. در غیر این صورت نمی تواند در زمینه مدیریت مالی عملکرد مناسبی را داشته باشد. چرا که بدون داشتن سواد مالی تصمیماتی که فرد گرفته و اقداماتی که در راستای همان تصمیمات خواهد داشت، مناسب نبوده و نمی تواند موفقیت لازم را به همراه داشته باشد.

آموزش سواد مالی برای کودکان و نوجوانان

با توجه به ضرورت کسب سواد مالی همواره توصیه می شود از همان سنین پایین آموزش سواد مالی و مهارت های مربوط به آن را در دستور کار قرار دهید. با آموزش سواد مالی برای کودکان و نوجوانان شما مدیریت پول را یک مهارت اصلی به شمار می رود را به آنها آموزش می دهید. در واقع به آنها کمک می کنید تا بتوانند رابطه میان درآمد، هزینه کردن و صرفه جویی را به خوبی درک کنند و بتوانند به شکلی موثر پول های خود را مدیریت کنند. در حالی که بیشتر افراد تصور می کنند که برای کسب سواد مالی باید تحصیلات آکادمیک داشت، اما واقعیت این است که شما می توانید در خانه و با روش هایی موثر نحوه استفاده صحیح از پول را به فرزندان خود آموزش دهید.

شما می توانید به عنوان والدین آنها این آموزش ها را در خانه و در پایه ای ترین حالت ممکن ارائه دهید. به عنوان مثال می توانید شمارش پول را با آنها تمرین کنید یا حتی خانه خود را یک فر وشگاه بزرگ در نظر بگیرید و با دادن پول واقعی به آنها نحوه خرید از فروشگاه را به آنها آموزش دهید. با این کار آنها می توانند متوجه تفاوت ارزش اشیا مختلف شوند و در کنار آن مهارت های ریاضی مورد نیاز در مدریت مالی مثل جمع و تفریق را بارها و بارها تمرین کنند.

در ادامه نیز می توانید آنها را به فروشگاه ببرید تا بتوانند یک خرید کامل واقعی را نیز تجربه کنند. شاید به نظرتان این کار کمی زمان بر باشد اما نتیجه آن در بلند مدت و در زندگی آینده فرزندان شما مشهود خواهد بود.

اگر هم تصور می کنید که فرصت کافی برای انجام کارهای عنوان شده را ندارید، می توانید آموزش های سواد مالی برای کودکان و نوجوانان که در فضای مجازی به صوت گسترده قرار گرفته یا کلاس هایی که توسط آموزشگاه های فعال در این حوزه تشکیل می شوند، استفاده نمایید. در نظر داشته باشید یادگیری مولفه های سواد مالی مثل مهارت های ریاضی یا ارزش گذاری می تواند به کودکان شما در زمینه مدیریت مالی کمک شایانی کند.

اهمیت سواد مالی

در گذشته از پول نقد برای انجام خریدهای روزانه استفاده می شد. اما امروزه پول نقش رابطه هوش مالی و حفظ پول اساسی تری را در زندگی افراد ایفا می کند و در صورت نداشتن سواد مالی لازم نمی توان به شکلی مناسب در ای مسیر پیش رفت. بسیاری از افراد در کنار مدیریت مالی شخصی برای گذراندن زندگی به سبکی ایده آل، بخشی از درآمد خود را برای سرمایه گذاری ذخیره می کنند. به همین دلیل نیاز است که با داشتن درک کافی در مسیر مدیریت مالی به شکل درستی گام برداشته شود.

در واقع با داشتن سواد مالی شما یاد می گیرید:

1. چگونه درآمد خود را بودجه بندی کنید

شما به خوبی می آموزید که چه زمانی خرج کرده، چه وقت صرفه جویی نموده و به چه شکلی بدهی های خود را تسویه و بخشی از درآمد خود را پس انداز کنید. در واقع بودجه بندی اولین گامی است که شما باید در راستای درک صحیح مدیریت پول بردارید.

2. چگونه بدهی های خود را مدیریت کنید

فردی که از دانش مالی بالایی برخوردار است می داند که به چه شکلی قرض یا وام بگیرد و در ادامه نیز به چه شکلی آن را پس بدهد. به عنوان مثال زمانی که شما سواد مالی بالایی داشته باشید، در زمان گرفتن وام می توانید متوجه نقش مهم نرخ بهره و شرایط وام های مختلف شده و به راحتی آنها را با یکدیگر مقایسه کنید.

3. چگونه بخشی از درآمد خود را پس انداز کنید

یک راه بسیار مناسب برای جلوگیری از نیاز به قرض یا وام گرفتن، پس انداز کردن است. فردی که سواد مالی بالایی دارد می تواند هزینه های خود را به شکلی مدیریت کند که بخشی از آن پس انداز شده و در مواقع اضطراری مورد استفاده قرار بگیرد.

4. برای دوران بازنشستگی برنامه ریزی کنید

در کنار پس انداز برای مواقع اضطراری شما باید بتوانید به صورت همزمان برای بلند مدت و برای دوران بازنشتگی خود نیز پس انداز داشته باشید. چیزی که می تواند در این زمینه به شما کمک کند، داشتن سواد مالی است.

دانش آموزان آموزه‌های بسیاری در موارد گوناگون را توسط خانواده و مدرسه کسب می‌کنند. مربیان هم همواره در کنار آنان تلاش می‌کنند تا طیف گسترده‌ای از مطالعات را در برنامه درسی آنان جای دهند و آنان را برای زندگی آینده آماده کنند. با این وجود یک مولفه اصلی در زندگی وجود دارد که دانش آموزان اطلاعات کافی‌ در رابطه با آن در طول تحصیل کسب نمی‌کنند و آن هوش مالی یا سواد اقتصادی است.

5 مولفه سواد مالی

ثابت شده است دانش‌آموزانی که این هوش و دانش را کسب کنند در بزرگسالی به مراتب زندگی اقتصادی بهتر و چشمگیرتری نسبت به دیگران خواهند داشت. این دوره ها تاثیر مستقیمی بر توانایی آنان در تصمیم گیری‌های مالی دارد و به آنان کمک می‌کند تا تصمیمات عاقلانه‌ای داشته باشند. بعلاوه، آن دسته از دانش آموزانی که دوره‌های مالی شخصی را بگذرانند، احتمال بیشتری نسبت به سایرین برای نحوه پس انداز و بودجه بندی درست و هوشمندانه دارند و توانایی سرمایه گذاری کردن را پیدا خواهند کرد.

برای اینکه سواد مالی را به دانش آموزان خود آموزش دهید لازم است آنان را با پنج مفهوم اصلی زیر که برای بهبود سواد مالی موثر است آشنا کنید. به آنان اطمینان دهید که با تمرین مداوم می‌توانند تسلط کافی بر این موضوعات پیدا کنند و یادگیری این آموزه‌ها در طول کل عمرشان مفید خواهد بود.

1. بودجه بندی

یکی از ارکان سواد مالی داشتن برنامه‌ای است که به آن متعهد باشید و بر اساس آن، درآمدها و هزینه‌هایتان را کنترل کنید. بودجه بندی و حفظ آن، از جمله راه‌های کنترل منابع مالی است. در دنیای امروز با گسترش اینترنت و وب سایت‌ها و برنامه‌های فعال در این حوزه، ساده‌ترین راه برای ایجاد بودجه بندی متناسب با درآمد و نیازهایتان استفاده از سایت‌هایی چون Mint.com است که به شما کمک می‌کند تا درآمد و مخارج خود را مدیریت کنید. به لطف این ابزارهای کاربرپسند، اکنون عموم افراد می توانند پیگیر امور مالی و هزینه‌های زندگی خود بوده و در صورت استفاده صحیح از آنها بتوانند باعث بهبود کیفیت شرایط اقتصادی و زندگی خود شوند.

بدون پیگیری بودجه و داشتن یک برنامه مالی صحیح بسیار دشوار است که به درآمد و مخارج خود نظم دهید و پاسخگو باشید که درآمد خود را در ماه صرف چه مواردی می‌کنید و چگونه می‌توانید آن را کنترل کنید. بنابراین تسلط بر مبانی بودجه بندی تا جای ممکن برای افراد تازه واردی که قصد دارند هوش مالی را فرا گیرند لازم است.

2. درک نرخ بهره

اگرچه ممکن است شما با مفاهیم ریاضی آشنا باشید اما لازم است آن را در جنبه‌های دیگر مانند محاسبه نرخ بهره هم رابطه هوش مالی و حفظ پول درک کنید. زیرا می‌تواند به شما در صرفه جویی بیشتر کمک کند. شما هنگام وام گرفتن با دانستن و محاسبه نرخ بهره وام متوجه خواهید شد که چه مقدار پول را در چه مدت زمانی علاوه بر اصل پول باید بپردازید. بی شک این موضوع در تصمیم گیری‌های مالی شما تاثیر گذار خواهد بود و می‌تواند به شما کمک کند که چه منابع پولی را به زندگی خود اضافه کنید و از اضافه کردن کدام یک صرف نظر کنید. دانش آموزان خود را با این مفاهیم ریاضی آشنا و از ابتدای راه به آنان آموزش داده و برای زندگی آینده آنها را آماده کنید.

3. اولویت بندی صرفه جویی

بدیهی است که صرفه جویی یک جنبه مهم و ضروری‌ برای حفظ وضعیت مالی و دستیابی به خواسته‌های بزرگتر است اما اکثر دانش‌آموزان این جنبه را به آن اندازه که باید در اولویت قرار نمی‌دهند و اطلاعات درستی در رابطه رابطه هوش مالی و حفظ پول با اهمیت آن ندارند. برای بزرگسالان، نادیده گرفتن مواردی مانند مستمری پس از بازنشستگی به دلیل آنکه بسیار دور به نظر می‌رسد بسیار آسان است اما یادگیری زود هنگام پس انداز می‌تواند به همه ما در کسب دانش، تمرین و مجموعه مهارت‌هایی که در کل زندگی خود استفاده خواهیم کرد کمک کند.

مبتدیان می‌توانند برای یادگیری این مفهوم و اجرای آن، پس انداز را با ساده‌ترین حالت ممکن شروع کنند. مانند پس انداز پول برای خرید کالایی که همیشه قصد داشتند آن را داشته باشند. رسیدن به هدف، آنان را تشویق خواهد کرد که از برخی خواسته هایشان بگذرند و با صرفه جویی پول خود را پس انداز کنند. این تمرین، صبر و کوشش زیادی را می‌طلبد اما نگران نباشید زیرا درس‌های بزرگی برای آنها خواهد داشت.

4. تله چرخه اعتبار – بدهی

از دست دادن اعتبار مالی بسیار آسان‌تر از به دست آوردن دوباره آن پول است. بسیاری از دانش‌آموزان این موضوع را نمی‌دانند و درک صحیحی از این موضوع ندارند که بازیابی اعتبار مالی چقدر دشوار است، تازه قبل از اینکه خیلی دیر شود! به همین دلیل کسب دانش در مورد بدهی قبل از اینکه حتی برایشان پیش بیاید بسیار حائز اهمیت است.

اعتبار اگر به درستی مدیریت شود می تواند ابزاری مفیدی برای رسیدن به یک زندگی ایده‌آل باشد. تصمیم گیری‌های عجولانه در هنگام جوانی می‌تواند هزینه‌های بسیار سنگینی حتی تا دوران میانسالی داشته باشد بنابراین لازم است که در اسرع وقت مفاهیم و ابزارهای مالی را به طور کامل فرا گیرید.

5. ایمنی و مشکلات سرقت اطلاعات

در عصر حاضر اهمیت معضل سرقت اطلاعات با دیجیتالی و اینترنتی شدن همه چیز روز به روز درحال افزایش است. اکنون اطلاعات مالی شما نسبت به کلاهبرداری آسیب پذیرتر از هر زمان دیگر است. برای جلوگیری از فاش شدن اطلاعات محرمانه خود، لازم است اقدامات پیشگیرانه برای حفاظت از رمز عبور و محدود کردن میزان اطلاعاتی که به صورت آنلاین به اشتراک گذاشته می‌شود صورت دهید که این اقدامات باعث حفظ حساب‌های شما و مانع از بوجود آمدن خسارت می شود. برای اینکه از چنین تهدیدهایی ایمن بمانید، روش‌های محافظت از آن را آموزش ببینید و به بهترین نحو ممکن از سرمایه ها و اطلاعات مالی خود محافظت کنید.

معرفی کتاب های سواد مالی

کتاب ها در افزایش سطح سواد مالی شما نقش بسیار مهمی را ایفا می کنند. تاکنون نویسندگان بسیاری در زمینه سواد مالی و مدیریت درست پول کتاب نوشته اند که برخی از آنها با استقبال بیشتری رو به رو شده اند. در ادامه قصد داریم به معرفی کتاب های سواد مالی که در میان مردم با اقبال زیادی مواجه شده اند، بپردازیم. برخی از این کتاب ها عبارتند از:

کتاب ثروتمندترین مرد باب، نوشته جورج سیموئل

این کتاب برای افراد جوانی که می خواهند به امنیت مالی دست پیدا کنند، بسیار مناسب می باشد.

کتاب راهنمای سرمایه گذاری Bogleheads نوشته جان سی باگل

این کتاب برای کسانی که به تازگی وارد مسیر سرمایه گذاری شده اند و می خواهند دانش خود را درباره استراتژی های سرمایه گذاری و برنامه ریزی مالی تقویت کنند انتخاب خوبی است.

هوش مالی اثر کارن برمن

در این کتاب صورت مالی، مفهوم و نحوه استفاده از آنها به شکلی دقیق و موثر آموزش داده شده است. با این کتاب شما به معنای واقعی یاد می گیرید که اعداد حقیقتا چه معنایی دارند.

مدل جهانی پمپاژ پولی تولید

برآوردها نشان می‌دهد سال 1395 حدود 88.2درصد از تمام تامین مالی اقتصاد ایران به بانک‌ها وابسته بوده و تنها 11.7درصد از طریق بازار سرمایه و سایر نهادهای مالی تامین شده است.

برآوردها نشان می‌دهد سال 1395 حدود 88.2درصد از تمام تامین مالی اقتصاد ایران به بانک‌ها وابسته بوده و تنها 11.7درصد از طریق بازار سرمایه و سایر نهادهای مالی تامین شده است. با این حال تولیدکنندگان همواره گله‌مندند که امکان دریافت منابع از طریق نظام بانکی را ندارند. این تناقض را چگونه می‌توان توضیح داد؟ بررسی صورت گرفته در بخش آسیب‌شناسی نظام بانکی ایران نشان می‌دهد، دو دسته چالش در حوزه تامین مالی مطلوب بنگاه‌های اقتصادی و به ویژه بخش تولید از بانک‌ها وجود دارد؛ در بخش مسائل و عوامل بیرون رابطه هوش مالی و حفظ پول از شبکه بانکی می‌توان به چالش‌های اصلی چون «عدم توسعه بازار سرمایه برای تامین مالی، تضاد منافع بخش تولید و شبکه بانکی، چالش‌های نظام تولید و محیط کسب‌وکار نامطلوب در اقتصاد ایران، سیاست‌گذاری‌های نامناسب در نرخ‌های سود بانکی، تکالیف و فشارهای خارج از قاعده برای تخصیص منابع بانکی» اشاره کرد. اما در چالش‌های درون شبکه بانکی مواردی چون « حکمرانی ضعیف در هدایت نقدینگی، نبود دسته‌بندی مناسب از انواع بانک متناسب با نیازهای بخش تولید، ضعف ساختارهای حاکمیت شرکتی در بانک‌ها، شرکت‌داری و بنگاهداری بانک‌ها، عدم نظارت بر مصرف تسهیلات، چالش تخصیص منابع بین بخش‌های اقتصادی و چالش سهم پایین تسهیلات از کل دارایی‌های شبکه بانکی» نمایان می‌شود. با توجه به آسیب‌شناسی صورت گرفته از چالش‌ها و موانع تامین مالی بخش تولید از شبکه بانکی در ایران و بررسی تجربه دو کشور آلمان و ژاپن، 4 راهبرد اصلی «تعریف و بازنگری در انواع بانک‌ها متناسب با نیازهای بخش تولید، اصلاح زیرساخت‌های قانونی و حقوقی فعالیت بانک‌ها، سیاست‌گذاری میان‌مدت جهت توسعه روش‌های تامین مالی غیربانکی و بازطراحی فرآیندها و نظام نظارت بر عملکرد بانک‌ها در تامین مالی بخش واقعی» جهت بهبود وضعیت پیشنهاد می‌شود.

بانک‌محور بودن اقتصاد ایران

در شرایطی که عمده تامین مالی اقتصاد از طریق سیستم بانکی صورت می‌گیرد، ضروری است رابطه تامین مالی بین بانک‌ها و بنگاه‌های اقتصادی مورد واکاوی و آسیب‌شناسی قرار گیرد و به این مساله پرداخته شود که چرا تامین مالی بنگاه‌ها به ویژه بخش تولید در ایران از طریق شبکه بانکی با محدودیت و تنگناهای زیادی روبه‌روست. بر همین اساس با توجه به تعمیق مشکل دسترسی به تامین مالی مناسب برای بخش‌های تولیدی، آسیب‌شناسی رابطه بانک‌ها با بنگاه‌ها و بخش‌های اقتصادی بیش از گذشته اهمیت پیدا می‌کند. بسیاری از کارشناسان به ویژه در دهه اخیر بر ناکارآمدی قوانین پولی و بانکی و وجود ضعف‌های ساختاری متعدد در فعالیت بانک‌ها و بانک مرکزی ایران تاکید می‌کنند. قانون پولی و بانکی کشور مربوط به سال 1351 بوده و قانون بانکداری بدون ربا مصوب سال 1362 نیز قرار بود در کمتر از 5 الی 6 سال مورد بازنگری قرار گیرد. از طرفی عرصه بانکداری روزبه‌روز شاهد تغییرات است ولی ساختارها و زیرساخت‌های قانونی و مقرراتی کشور هماهنگ با آن تغییر نکرده است.

برآوردها نشان می‌دهد، کل تامین مالی صورت گرفته از بازار سرمایه در ایران منتهی به سال 1395، برابر با 122هزار میلیارد تومان بوده است. از طرفی مانده تسهیلات اعطایی شبکه بانکی منتهی به سال 1395، بالغ بر 917هزار میلیارد تومان بوده است. در همین مدت مجموع تامین مالی اقتصاد حدود 1037هزار میلیارد تومان بوده که نسبت تامین مالی بانک‌ها به کل تامین مالی 2/88 درصد و سهم کل بازار سرمایه و نهادهای مالی 7/11درصد است. سهم نزدیک به 89 درصدی از کل تامین مالی برای شبکه بانکی نشان از نقش زیاد بانک‌ها در تامین مالی اقتصاد و به عبارت ساده‌تر، بانک‌محور بودن اقتصاد ایران دارد.

آلمان و ژاپن چه کردند؟

آلمان و ژاپن بعد از جنگ خصوصیات و مشترکات زیادی با یکدیگر دارند. هر دو کشور ساختار صنعتی با تمرکز بر تولید و درصد بالایی از بنگاه‌های کوچک و متوسط دارند. برای مثال شرکت‌های با کمتر از 500کارگر در آلمان و ژاپن به ترتیب 65 تا 70 درصد

از اشتغال را تشکیل داده است، اما در امریکا و انگلیس این بخش حدود یک‌سوم از اشتغال را به خود اختصاص داده است. در زمان رشد خیره‌کننده اقتصاد این کشورها در دوره بازسازی بعد از جنگ، صنایع کلیدی از طریق وام بانکی تامین مالی می‌شدند و هر دو کشور سطوح کمتری از نابرابری درآمدی و پس‌اندازهای بالا داشتند.

الگوی تامین مالی برای شرکت‌های بزرگ در هر دو کشور از اوایل دهه هفتاد که رشد این شرکت‌ها کمتر شد، دچار تحول گردید. تقاضا برای تامین مالی از رابطه هوش مالی و حفظ پول منابع خارج شرکت به‌طور کلی شروع به تغییر کرد و بنگاه‌های بزرگ قادر شدند تا منابع مالی ارزان قیمت‌تر از وام بانکی دریافت کنند (برای مثال انتشار اوراق قرضه بازار یورو). به‌طور کلی اما ساختار تامین مالی و ارتباط بانک‌ها با بنگاه‌ها در آلمان از سه طریق صورت می‌گیرد: وام به شرکت، نمایندگی در هیات نظارت بنگاه و جمع‌آوری اختیارنامه از طرف سهامداران برای انجام امور نظارتی و استفاده از حق رای از سوی اشخاص غایب در مجامع عمومی. نتایج تحقیقات در آلمان نیز نشان می‌دهد که شرکت‌های تحت نفوذ بانک‌ها دارای سلسله مراتب تامین مالی هستند که این سلسله مراتب، متفاوت از شرکت‌هایی است که تحت نفوذ بانک قرار ندارند. افزون بر این، در حالی که بانک‌ها از طریق وابستگی شرکت‌ها به بانک از دسترسی بهتر به سرمایه نفع می‌برند، یافته‌های دقیق نشان می‌دهد که منافع تحقق یافته‌یی در قالب سودآوری بیشتر یا نرخ رشد سریع‌تر برای بنگاه وجود ندارد. در ژاپن نیز الگوها و روش‌هایی برای حمایت از بنگاه‌های اقتصادی در تامین مالی بانکی وجود دارد. یکی از ویژگی‌های نظام وام‌دهی بانکی به بنگاه‌های کوچک و متوسط در ژاپن این است که دولت مرکزی و دولت محلی در سیکل اعطای وام، نقش خود را در نظام بیمه اعتباری و نظام ضمانت اعتبار ایفا می‌کنند. بر اساس این الگو حمایت‌های دولتی حلقه واسط بین بانک‌ها و بنگاه‌ها هستند این مدل با آنچه در نظام حمایتی ایران در قالب وام‌دهی به بنگاه‌ها، به ویژه بنگاه‌های کوچک و متوسط که غالبا به یارانه سود تسهیلات خلاصه می‌شود، تفاوت‌های اساسی دارد. توسعه رابطه بین بنگاه‌ها و بانک‌ها بر اساس بانکداری رابطه‌یی یا رابطه‌محور، از ویژگی‌های دیگر نظام تامین مالی بانکی در ژاپن است. در این چارچوب هر بنگاه دارای یک بانک اصلی (Main bank) برای تامین مالی خود است. ماموریت بانک اصلی، پایش کردن بنگاه، ورود به مدیریت راهبری بنگاه از طریق اعضای هیات‌مدیره و توافق برای نجات بنگاه در مواقع بحرانی است.

ایران و اصلاحات بانکی تولیدمحور

یکی از دستاوردهای مقایسه تطبیقی در این گزارش علاوه بر تجربیات مربوط به ساختارهای تامین مالی بنگاه‌ها و ساختار فعالیت بانک‌ها، این است که نظام‌های مالی پیشرفته جهان که از بانک‌ها برای تامین مالی بخش تولیدی و صنعتی بهره می‌برند، تلاش کرده‌اند متناسب با ساختار اقتصادی، نیازهای بنگاه‌های اقتصادی و. ساختار نظام مالی و بانکی خود را طراحی کرده و در راستای منافع بنگاه‌ها و اقتصاد ملی خود بهره‌برداری کنند. با این همه، بررسی و آسیب‌شناسی ساختار تامین مالی بنگاه‌ها از شبکه بانکی علاوه بر احصا و دسته‌بندی چالش‌های این حوزه نشان می‌دهد، در مناسبات حاکم بر نظام بانکداری و نظام تامین مالی بنگاه از کانال شبکه بانکی ایران، الگوی مشخصی متناسب با ساختار نهادی اقتصاد و نظام تولیدی وجود ندارد و در مواردی هم که برخی سازوکارهای حمایتی در تامین مالی بنگاه‌ها وجود دارد، عمدتا ناکارآمد بوده و فقط با تقلید از جزئیات نظام‌های مالی جهانی، فارغ از بانک‌محوری یا بازارمحوری کشور مدنظر، اقدام به تاسیس برخی از انواع بانک‌ها مانند بانک‌های توسعه‌یی و بانک‌های تخصصی کرده است که حتی این الگوها نیز از اهداف و ماموریت اصلی خود فاصله گرفته‌اند.

با توجه به آسیب‌شناسی صورت گرفته از چالش‌ها و موانع تامین مالی بخش تولید از شبکه بانکی در ایران و همچنین بررسی تجربه دو کشور آلمان و ژاپن، مهم‌ترین راهبردها و پیشنهاد‌های اصلاحی جهت بهبود وضعیت تامین مالی تولید از شبکه بانکی کشور را می‌توان در برخی پیشنهادهای سیاست‌گذارانه خلاصه کرد. مهم‌ترین و نخستین پیشنهاد، «تعریف و بازنگری در انواع بانک‌ها متناسب با نیازهای بخش تولید» است. به این منظور ایجاد و طراحی انواع بانک با تبیین کارکردها، اهداف و ماموریت‌های مشخص و متناسب با نیازهای بخش واقعی اهمیت زیادی دارد. نیاز به ایجاد بانک‌های تخصصی و توسعه‌محور و نیز بانک‌های محلی، منطقه‌یی و ملی و طیفی از انواع موسسات اعتباری با نیازهای حقیقی نیز باید در دستور کار قرار گیرد. «اصلاح زیرساخت‌های قانونی و حقوقی فعالیت بانک‌ها» نیز یکی از دیگر اقداماتی است که باید در دستور کار قرار گیرد. بدون اصلاحات قانونی در چارچوب فعالیت بانک‌ها و عملیات بانکی نمی‌توان بهبود وضعیت تامین مالی بخش واقعی را از شبکه بانکی در میان‌مدت و بلندمدت انتظار داشت. بر این اساس به نظر می‌رسد، اصلاح قوانین ناظر بر حوزه پولی و بانکی باید در محورهایی همانند اصلاح و ارتقای جایگاه نظارتی بانک مرکزی بر شبکه بانکی، ضوابط حاکمیت شرکتی برای بانک‌ها و پیش‌بینی ضمانت اجرا برای آنها برای ارتقای کارآمدی، شفافیت و پاسخگویی بانک‌ها صورت گیرد. بازطراحی عقود تجهیز و تخصیص منابع بانکی با توجه به آسیب‌شناسی سه دهه بانکداری، اصلاح روش‌های اخذ وثیقه و تضامین در بانک‌ها، اصلاح قواعد و ترتیبات اعطای تسهیلات به بخش‌های واقعی و مولد، اصلاح مقررات شرکت‌داری بانک‌ها و به حداقل رساندن دریافت تسهیلات بانکی توسط دولت و شرکت‌های دولتی نیز در این زمینه از اهمیت زیادی برخوردارند.

با این همه نمی‌توان تمام بار تامین مالی را بر دوش بانک‌ها انداخت. به همین جهت «سیاست‌گذاری میان مدت جهت توسعه روش‌های تامین مالی غیربانکی»، از پیشنهادهای سیاست‌گذارانه‌یی است که نهادهای بالادست در ایران باید آنها را سرلوحه خود قرار دهند. به‌طور کلی تامین همه نیازهای مالی از طریق شبکه بانکی ممکن است، مشکلاتی را برای اقتصاد ایجاد کند. این موضوع به ویژه در زمان بحران‌های بانکی تشدید خواهد شد. بر همین اساس بخشی از نیازهای بنگاه‌ها و بخش تولید که ماهیت بلندمدت و با ریسک‌های بالا دارد، باید از طریق نهادهای بورسی، اعم از صندوق‌های سرمایه‌گذاری خطرپذیر و به‌طور کلی بازار سرمایه تامین مالی شود. در این راستا تسهیل تشکیل صندوق‌های سرمایه‌گذاری و تامین مالی خطرپذیر و جسورانه و همچنین نهادهای مختلف بازار سرمایه با کارکردهای تامین مالی بخش واقعی می‌تواند تمرکز تامین مالی بانکی را کاهش داده و از خطرات بروز بحران‌های احتمالی در حوزه بانکی جلوگیری کند.

بازطراحی فرآیندها و نظام نظارت بر عملکرد بانک‌ها در تامین مالی بخش واقعی نیز به عنوان حلقه‌یی تکمیل‌کننده برای زنجیره فعالیت‌ها مورد اشاره در بالا بسیار حایز اهمیت است. نظارت یکی از ارکان مهم بهبود وضعیت تامین مالی بخش واقعی است. بخش مهمی از چالش‌های اشاره شده در این گزارش برآمده از ضعف ساختارها و فرآیندهای نظارتی در شبکه بانکی بوده و به همین دلیل، اقدامات اصلاحی زیادی باید در این حوزه صورت گیرد. مهم‌ترین این اقدامات عبارتند از: قواعد درونی مدیریت و اداره بانک‌ها با هدف شفافیت، سلامت و پاسخگویی شبکه بانکی و پایش و ارزیابی اجرای آن به صورت ادواری مورد بازبینی و اصلاح قرار گیرد. نحوه تخصیص منابع بانکی بین بخش‌های اقتصادی از طریق ایجاد سامانه‌های نظارتی و نه خوداظهاری بانک‌ها مورد پایش مستمر قرار گیرد؛ ابزارهای انگیزشی و نظارتی مورد توجه قرار گیرند و اصلاح رویه برخورد با بانک‌های متخلف جهت افزایش اثربخشی نظارت بانک مرکزی نیز باید در مرکز توجهات سیاست‌گذار باشد و در نهایت فرآیندهای نظارتی مناسبی نیاز خواهد بود تا نقدینگی و منابع بانکی به بخش‌های مولد و تولیدی هدایت شوند.

بهترین راه های مدیریت پول سرمایه در زندگی

مدیریت پول یک تکنیک است و دانستن آن ربطی به پولدار بودن یا نبودن افراد ندارد. بهره گیری از مهارت ها و راه های مدیریت پول و سرمایه می تواند به شما کمک کند تا پولی را که امروز دارید، هوشمندانه برای زندگی آینده خود نگه دارید و حتی آن را افزایش دهید.

با سایت روانشناسی ویکی روان همراه باشید.

بهترین راه های مدیریت پول و سرمایه در زندگی چیست؟

نقش پول در زندگی بر کسی پوشیده نیست، پس باید بتوانید از آن به خوبی استفاده کنید.

آشنایی با اصول اولیه مدیریت پول و سرمایه یکی از راه های رسیدن به موفقیت دلخواه در زندگی است.

در این مقاله سایت ویکی روان، به روش هایی برای برنامه ریزی و اداره پول ، قرعه کشی یا ارث و میراث، از دید روانشناسی می پردازیم.

به زودی، راه های مدیریت پول و استفاده درست از پول را یاد می گیرید.

شیلا توکلی

گیلدا عیسی پور

فریناز خانی

بهاره محسنی

آناهیتا افخمی

طاهره کیائی

بابک ساسانی

لیلا امینیان

علی اشرف نورمحمدی

نیایش مسلمیان

اسما مشمول

شیما وفا

صبا مهرپور

آرزو محمدی

سحر بهروزیان

بی بی ناز غیابی

چگونه مدیریت پول داشته باشیم؟

متاسفانه در مدرسه چگونگی مدیریت پول در زندگی را به ما آموزش نداده اند و خودمان باید آنها را یاد بگیریم و اجرایی کنیم.

خوب به موضوعاتی درباره مدیریت پول و سرمایه که در ادامه گفته می شود دقت کنید و آنقدر آنها را بخوانید تا ملکه ذهنتان شوند.

۱- مشخص کردن اهداف و مدیریت درآمد

برای حرفه ای شدن در استفاده از راه های مدیریت پول باید از خرج هزینه های اضافی، خودداری کنید.

پول را می توان به راحتی با خرید وسایل گران قیمت یا رفتن به رستوران، هدر داد!

تعیین کردن اهداف، باعث می شود تا چیزهایی که مهم نیستند را نخرید و انگیزه شما را برای هدر دادن پول، کاهش می دهد.

امروزه اغلب مردم، پولشان را برای رویاهایشان خرج می کنند، بعد می بینند رویاهای اشتباهی را انتخاب کرده بودند!

به همین دلیل، اگر راه های مدیریت پول و سرمایه در زندگی را بدانید، کلیدی طلایی در دست خواهید داشت.

یادتان باشد، نباید بخاطر چیزهایی که اهمیت ندارند، پول خرج کنید. سعی کنید هدفتان را در ذهن داشته باشید و به آن تمرکز کنید

نوشتن اهداف، به شما در اولویت بندی هزینه ها و زمان بندی مصرف پول ها، کمک می کند.

اهداف کوتاه مدت، میان مدت و بلند مدت را در کارت های یادداشت بنویسید .

اگر به خوبی اهداف خود را یادداشت کرده باشید، بچه ها،خانواده و دیگر عوامل مهم نیز باید در آن وجود داشته باشند.

خواندن مقاله راه های تعیین هدف در زندگی در سایت ویکی روان می تواند کمک کننده باشد.

۲- پیگیری هزینه یکی از راه های مدیریت پول می باشد

تنها راه کم کردن هزینه های اضافی و مدیریت پول، پیگیری و بررسی این هزینه ها است.

برای صرف نظر کردن از هزینه های اضافی، تمام هزینه هایتان را بررسی کنید. حتی پول روزنامه و آدامس و … را هم محاسبه و یادداشت کنید.

شاید این کار ابتدا کمی سخت باشد، اما هدف این است تا هزینه های پنهان خود را کشف کنید. این کار چگونگی مدیریت پول را آسان می کند.

اکنون خودتان قضاوت کنید که چه چیزهایی را اضافه رابطه هوش مالی و حفظ پول خریده اید؟!

تقریبا هر کسی می تواند اغلب هزینه های خود را با یک دید کلی از باقیمانده منبع مالی خود در هر روز، محاسبه کند.

تمام خرج ها از جمله غذا در محل کار و هزینه بچه ها را بنویسید و هر خرج را مدیریت کنید.

اگر به درستی این روش را انجام دهید، تا پایان ماه، حداقل ۱۰ درصد از خرج هایتان را کاهش می دهید

با این روش، می دانید که تمام پولتان به صورت دقیق و بدون هدر رفتن، خرج می شود.

نوشتن یادداشت ها را حتی پس از بهبود وضعیت مالی خود، ادامه دهید.

نوشتن یادداشت ها، بسیار ضروری است

حتی وقتی که پولی را از حسابتان خارج و یا به آن اضافه می کنید. میتوانید از برنامه های مدیریت پول در کافه بازار استفاده کنید.

هیچ کس علاقه ای به نوشتن خرج های خود ندارد، اما خوب است بدانید که راز موفقیت در کنترل پول و خرج ها، نوشتن هزینه ها در برگ های یادداشت است .

۳- عادت به صرفه جویی و پس انداز پول یکی از راه های راه های مدیریت پول و سرمایه است

همیشه وضعیت اقتصادی عالی نیست و مردم کشورمان هم این را می دانند. مردم بیشتر دارایی خود را صرف ساخت و ساز و سرمایه گذاری می کنند تا از قافله عقب نیفتند.

برای مقابله با خرج های اضافی و صرفه جویی، مقداری از پولتان را برای پس انداز اختصاص دهید

حتی می توانید حساب هایی را برای بازنشستگی خود آماده کنید.

در بررسی راه های مدیریت پول مهم تر از همه این است که به صرفه جویی و پس انداز پول، عادت کنید!

بیشتر به فکر پس انداز و افزایش منبع مالی خود باشید. بدون پس انداز، زندگی آینده، بسیار سخت تر و دشوارتر می شود.

اگر می توانید، نیمی از درآمد ماهیانه خود را به پس انداز اختصاص دهید و نیم دیگر آن را برای هزینه های خود نگه دارید.

با این کار، اندوخته مالیتان، بزرگ تر و بیشتر می شود.

اگر هزینه های ماهانه بالاست، حداقل ده درصد از پولتان را پس انداز و سرمایه گذاری کنید.

۴- برای مدیریت هزینه های زندگی بودجه ای تایین کنید

همانطور که قبلا در ویکی روان گفتیم، چگونگی مدیریت پول را باید یاد بگیرید و در آن استاد شوید!

قبل از خرید تصمیم بگیرید چقدر از پول ‌تان را می‌ خواهید خرج کنید.

مطمئن شوید مخارج خود را تا حد امکان محدود کرده ‌اید اگر نتوانید مخارج خود را محدود کنید و کالاهای غیر ضروری بخرید

ماه‌ های بعد درگیر قرض ‌های مختلف خواهید شد.

این بدهی ‌ها و فشارهای مالی چنان اضطراب شما را افزایش خواهد داد که دید بدبینانه ‌ای پیدا خواهید کرد.

برای انجام راحت تر راه های مدیریت پول در زندگی باید بیشتر به فکر آینده باشید

برخی از افراد، از برنامه های کامپیوتری برای تایین بودجه خود استفاده می کنند و برخی دیگر، با مداد و کاغذ، بودجه مورد نیازشان را مشخص می کنند.

دانستن هزینه ها و اولویت بندی آن ها، مهم ترین عامل است، در صورت امکان، درصد مشخصی از درآمد خود را مستقیما به یک حساب پس انداز ارسال کنید و بودجه خود را مشخص کنید.

حتی اگر این پول را نداشته باشید. متخصصین امورد مالی در مورد راه های مدیریت پول توصیه می کنند که:

مردم برنامه ها و هزینه های خود را به صورت جداگانه اولویت بندی و طبقه بندی کنند.

نیازمندی های ضروری در مدیریت پول عبارت اند از:

• مسکن
• آب و برق
• بیمه درمانی
• غذا
• مراقبت از فرزندان
• وام خودرو
• بیمه و وام های مشترک
• سپس بدهی های ناخواسته
• هزینه های متفرقه
• سرگرمی ها

را به لیست بودجه خود اضافه کنید.

درآمد و میزان پس انداز هر ماه را دسته بندی کنید.

ممکن است در حین نوشتن این هزینه ها، بعضی از آن ها را کاهش دهید و از لیست بودجه خود حذف کنید.

به عنوان مثال، ممکن است به بعضی از خرج های مربوط به سرگرمی نیاز نداشته باشید.

برای مدیریت پول بهتر با تایین یک بودجه مناسب، خرج هایتان به صورت منظم و سازماندهی شده، انجام می شوند

یادتان باشد، طرح بودجه ای مناسب، به مردم کمک می کند تا هزینه هایشان را کنترل کنند و صورت حسابشان را بررسی کنند.

وجود یک بودجه دقیق برای هر منبع مالی، بسیار ضروری است.

این روش در قانون جذب پول هم صدق می کند.

۵- تغییر رفتار یکی از راه های مدیریت پول میباشد

در حالت معمولی، هر کس پول زیادی در آخر ماه به دست می آورد.

اما اگر حقوقتان تا بیستم آن ماه کفاف نمی کند، وقت آن رسیده است که اقدامات جدی برای یادگیری چگونگی مدیریت پول انجام دهید.

مثلا اگر اجاره نشین و مجرد هستید، یک هم اتاقی پیدا کنید یا به سراغ شغل دوم بروید.

گاهی اوقات، یک تغییر ممکن است بسیار ساده باشد اما از هزینه های زیادی جلوگیری کند

مثلا اگر در هفته ۲ بار پیتزا می خورید، سعی کنید یک وعده از آن را کم کنید، چون مووضعات مهم ترین نسبت به پیتزا خوردن در زندگیتان وجود دارد!

با این کار جزئی، پولتان را برای روزهای آینده ذخیره می کنید.

کاهش استفاده از کارت های بانکی برای خرید، یکی از بهترین روش ها برای مدیریت و ذخیره پول است، مخصوصا اگر پول زیادی در حساب کارتی شما وجود داشته باشد.

سعی کنید بیشتر پول نقد خرج کنید، خرج پول نقد سخت تر از خرید از کارت بانکی است!

یکی دیگر از روش های اساسی مدیریت پول، سازماندهی حساب ها است.

از یک زونکن یا کلاسور ساده برای حفظ قبض ها و صورت حساب های مالی استفاده کنید.

صورت حساب ها باید در جعبه یا محلی مشخص نگه داری شوند.

۶- قرض گرفتن “عاقلانه”

اعتبار برای مردم بسیار مهم است. وام به مردم کمک می کند تا راحت تر اتوموبیل یا خانه بخرند.

حتی در مواقع اضطراری، به آنها کمک می کند تا نیازهای خود را برطرف کنند.

مردم هیچ وقت به صورت منطقی تصمیم به خرید چیزی نمی گیرند و به راحتی می توانند حقوق ماهیانه خود را خرج کنند!

در مسیر آشنایی با راه های مدیریت پول سعی کنید یک وام ساده برای خرید کالاهای خانه بگیرید.

استفاده از وام های بلند مدت برای خریدهای بزرگ و استفاده از وام های کوتاه مدت برای خریدهای کوچک، روشی معقولانه است.

مثلا برای خرید خانه یا یک ماشین، از وام های بلند مدت استفاده کنید.

اما خودتان را بی دلیل بدهکار نکنید. عاقلانه پیش بروید نه احساسی و برای چشم و هم چشمی با دیگران.

همین تکنیک ها، مدیریت پول در زندگی را شکل می دهد. قدم های کوچک اما بسیار موثر.

۷- اولویت بندی صورت حساب یک روش مدیریت پول و سرمایه است

یکی از پیشرفت های بزرگ زندگی مدرن، پرداخت آنلاین قبض ها است.

این روش مصرف کنندگان را قادر می سازد تا صورت حساب های خود را بدون تماس یا پست کردن، پرداخت کنند.

البته بعضی از افراد ترجیح می دهند که امنیت تماس و پرداخت حضوری را جایگزین دنیای مجازی کنند.

صورت حساب ها را ۷ الی ۱۰ روز قبل از موعد آن ها، تصفیه کنید. البته بیشتر مصرف کنندگان، صورت حساب ها را خیلی زود تصفیه می کنند.

در مدیریت پول جاری زندگی، باید تکلیف تان زود روشن شود.

۸- امور مالی خود را با همسرتان در میان بگذارید

بعضی از زن و شوهرها، پنهان کردن درآمد از همسر را کاری درست می ‌دانند و این در حالی است که معمولا این شیوه درستی نیست!

اگر همسر خود را فردی کاردان و قابل اعتماد می‌دانید، درآمد و مقدار مخارج شخصی‌ خود را با او در میان بگذارید تا بهتر بتوانید برنامه ‌ریزی کنید این بدون شک از بهترین راه های مدیریت پول و منابع مالی است.

این های دو نفر بهتر از ایده های یک نفر در مدیریت پول کارایی دارند.

این آگاهی دو نفره به شما انگیزه بیشتری برای پس ‌انداز کردن پول و خرج صحیح آن می ‌بخشد و البته که باعث تحکیم روابط بین شما و همسرتان می‌ شود.

یکی از راه های کسب موفقیت در مدیریت پول و سرمایه در زندگی این است که شخصیت خود را به طور کامل بشناسید.

شناخت شخصیت این قدرت را به شما می دهد تا بتوانید بهتر در جذب و مدیریت پول عمل کنید. چرا که توانایی های خود را به خوبی می دانید.

پیشنهاد می کنیم برای شناخت کامل توانایی و استعدادهای خود از تست شخصیت شناسی آنلاین به روش رفتارشناسی کوانتومی استفاده کنید.

آموزش هوش اقتصادی و راهکارهای افزایش هوش مالی

امروزه بیشتر مردم در مورد هوش اقتصادی سوالاتی از مشاوران ما میپرسند که چه اقداماتی را انجام دهیم تا بتوانیم هوش مالی و اقتصادی خود را بالا ببریم برای اینکه شما بتوانید هوش اقتصادی خود را افزایش دهید باید آموزش هایی را ببینید پس اگر میخواهید با آموزش هوش اقتصادی همراه باشید این وبلاگ را به راحتی از دست ندهید.

در حال حاضر در تاریخچه زندگی بیشتر افراد ثروتمند در جهان نوشته شده است که زندگی فقیرانه ای داشته اند اما با داشتن هوش اقتصادی بالا توانسته‌اند به ثروت بسیار زیادی دست بیابند. یکی از روش‌های کسب درآمد آموزش ارز دیجیتال است.

توانایی هوش مالی هست که می تواند به ما این قدرت را بدهد که بدانیم در چه زمانی و در کجا باید سرمایه گذاری کنیم، بنابراین اکثر ما داریم از نداشتن این دانش در زندگی خودمان ضرر می کنیم.

پس داشتن پدر پولدار،املاک، ماشین و… شما را پولدار نمیکند بلکه این عقل و فکر شما است که شما را ثروتمند میکند به شرطی که آموزش هوش اقتصادی درست دیده باشید در این صورت میتوانید با سرمایه ناچیز به درآمدهای بسیار زیاد برسید.

پس اگر میخواهید بیشتر با آموزش هوش اقتصادی آشنا شوید این وبلاگ از کلاس یار را تا پایان همراهی کنید.

هوش اقتصادی یا هوش مالی چیست؟

در حال حاضر تمام مردم فکر می‌کنند فقط افرادی پولدار میشوند که پدر پولدار داشته باشند و این سطح فکر کاملا اشتباه است رابرت کیوساکی یکی از ثروتمندترین افراد در جهان است و کتاب های بسیار زیادی در مورد هوش اقتصادی نوشته است رابرت کیوساکی جمله معروفی دارد و همیشه میگوید که داشتن پدر پولدار فقط میتواند نیمی از راه ثروتمند شدن را بگذارند ولی داشتن عقل و هوش اقتصادی میتواند شما را از صفر تا صد برساند.

به عنوان مثال برای اینکه شما بدن بسیار قوی داشته باشید نیاز دارید تا آموزش هایی را ببینید تا بتوانید از روی اصول کار کنید تا بدن شما بهترین فرم را داشته باشد حتی اگر شما بهترین تجهیزات را با بهترین مارک های جهان هم داشته باشید ولی آموزش درست ندیده باشید هیچگاه موفق نخواهید شد پس شما برای اینکه بتوانید با سرمایه بسیار ناچیز بهترین درآمدها را تجربه کنید نیاز به آموزش هوش اقتصادی بسیار جامع دارید.

وبسایت کلاس یار برای شما دوره کامل و جامع آموزش هوش اقتصادی آماده کرده است که میتواند در زمینه افزایش هوش اقتصادی به شما کمک شایانی کند پس برای اطلاعات بیشتر در مورد این دوره میتوانید به وبسایت کلاس یار مراجعه کنید و مزایای دوره آموزش هوش اقتصادی را کامل مطالعه کنید.

خصوصیات افراد با هوش اقتصادی خوب

افرادی که کسب درآمد میکنند به سه دسته هوش اقتصادی پایین و ضعیف، متوسط و عالی دسته بندی میشود.

هوش اقتصادی متوسط

افرادی که هوش اقتصادی متوسط دارند معمولا درآمدی حدود 1 تا 5 میلیون تومان ماهیانه تجربه میکنند این افراد که هوش اقتصادی متوسط دارند از درآمدی که بدست میاورند ناراضی هستند و همیشه دوست دارند که خودشان کارفرما باشند اما هیچ گاه اقدامی برای این کار نمی‌کنند.

این افراد با انجام دادن کارهای تکراری سعی میکنند به درآمد معمول خود یعنی همان 1 تا 5 میلیون تومان برسند و این افراد علاقه ای به پولدار شدن دارند اما هیچ سعی و تلاشی برای این کار نمی‌کنند و در همان سطح هوش اقتصادی متوسط خود باقی می‌مانند.

حدود 75 درصد از مردم ایران هوش اقتصادی متوسطی دارند و این برای یک کشور بسیار حالت بدی است.

راهکارهایی برای افراد با هوش اقتصادی متوسط

اگر شما جزء افرادی هستید که هوش اقتصادی متوسطی دارید باید این چند راهکار را طی کنید تا بتوانید هوش اقتصادی خود را افزایش دهید.

• اولین کاری که شما باید انجام دهید قدرت ریسک خود را بالا ببرید سعی کنید در کاری که مطمئن هستید شما را به درآمد بسیار بالا می‌رساند ریسک کنید.

• اگر کارمند هستید سعی کنید برای خود شغل دومی را راه اندازی کنید و البته قبل از اینکه کسب وکاری را برای خود راه اندازی کنید سعی کنید اطلاعات کافی در مورد همان شغل داشته باشید.

• دوره‌های آموزش هوش اقتصادی را برای خود خریداری کنید تا بتوانید با پارامترهای هوش اقتصادی و مالی آشنا شوید.

• برای راه اندازی کسب و کار تا جایی که ممکن است هزینه‌های خود را کاهش دهید. ترس ها و تردیدها به شما خیانت می کند. اجازه ندهید ترس جلوی رشد و پیشرفت شما را بگیرد؛ کمال طلب باشید.

• سخت کار کنید هیچ فردی بدون تلاش و زحمت به جایی نرسیده است.

هوش اقتصادی پایین و ضعیف

این افراد هیچ اعتقادی به ثروتمند شدن ندارند و همیشه سعی می‌کنند دیگران را برای انجام دادن کارهای پر ریسک منع کنند این افراد نه تنها سطح فکری بسیار پایینی دارند بلکه به همه چیز بدبین هستند.

اگر شما می‌خواهید سطح فکری و عقلی اقتصادی خود را افزایش بدهید سعی کنید از این افراد دوری کنید چون ممکن است مانع پیشرفت شما شوند.

هوش اقتصادی بالا

افرادی که هوش اقتصادی بسیار بالایی دارند مثل ایلان ماسک،بیلگیتس،جف بیزوس و….. با داشتن هوش مالی بالا توانسته‌اند به پولدارترین فرد جهان تبدیل شوند این افراد ویژگی هایی داشتند که اگر شما هم می‌خواهید مثل این افراد ثروتمند شوید باید این ویژگی ها را داشته باشید.

ویژگی های افراد با هوش مالی بالا

در این بخش میخواهیم ویژگی افراد با هوش مالی بسیار بالا را برای شما معرفی کنیم پس با ما همراه باشید.

کسب درآمد بسیار بالا

اولین ویژگی افراد با هوش اقتصادی بالا این است که به دنبال کسب درآمد بسیار بالا هستند و همیشه سعی میکنند که بتوانند درآمد ماهیانه خود را افزایش بدهند هر یک از این افراد به سر یک شغل فعالیت نمیکنند تمام این افراد برای خود شغل دومی را ایجاد کرده‌اند و به اندازه شغل اول درآمد دارند.

حفظ پول یکی دیگر از ویژگی های افراد با هوش مالی بالا است این افراد سعی می‌کنند پولی که بدست می‌آورند به راحتی آن را از دست ندهند و همیشه قدرت نگهداری پول خود را افزایش می‌دهند تا بتوانند در موارد لزوم آن پول را خرج کنند.

سومین ویژگی افراد با هوش مالی بالا این است که هر روز به دنبال یادگیری هستند بیشتر افرادی که هوش مالی بالایی دارند مطمئنا مثل شما هوش اقتصادی بسیار متوسطی داشتند اما با خریداری دوره آموزش هوش اقتصادی توانستند هوش مالی خود را افزایش بدهند و به یک فرد ثروتمند درجهان تبدیل شوند.

ایا با خریداری دوره آموزش هوش مالی، سطح هوش اقتصادی ما افزایش پیدا میکند؟

خریداری دوره آموزش هوش اقتصادی سعی میکند راه‌های افزایش هوش اقتصادی را برای شما آموزش دهد اگر هرچه دوره آموزشی با کیفیت و پرنکته باشد ولی شما نخواهید که هوش اقتصادی را افزایش دهید برای شما مفید واقع نخواهد بود ولی اگر واقعا می‌خواهید تا هوش اقتصادی خود را افزایش بدهید دوره آموزشی هوش اقتصادی وبسایت کلاس یار بسیار برای شما مفید است و شما می‌توانید با کمترین هزینه این دوره را برای خود خریداری کنید.

هر آنچه که در مورد آموزش هوش اقتصادی دانسته اید!

امروز شما به خوبی با مفهوم هوش اقتصادی و ویژگی افراد با هوش اقتصادی متوسط و بالا آشنا شده اید امیدواریم این وبلاگ با دوره آموزش هوش اقتصادی برای شما اینقدر مفید واقع شده باشد که شما وبسایت کلاس یار را در شبکه های مجازی دنبال کنید.

رابطه هوش مالی و حفظ پول

کتاب‌های هوش مالی ویژه کودکان منتشر شد

به گزارش لیزنا، 17 جلد از مجموعه هوش مالی با ترجمه سودابه فرخنده از سوی نشر قدیانی با همکاری آکادمی هوش مالی منتشر و روانه بازار کتاب شد.

اگر به جامعه ای که در آن زندگی می کنیم نگاهی بیاندازید، افراد تحصیلکرده ی فقیر زیادی را خواهید دید. این مسئله به این معنی است که تحصیلات به تنهایی نمی تواند آینده مالی کودکان را تأمین کند. عادت های مالی و هوش مالی هر فرد در سنین پایین پایه ریزی می شود. هوش مالی مسئله ای است که در طول زندگی با یک فرد همراه است و در موفقیت و یا عدم موفقیت مالی او بیشترین سهم را خواهد داشت .

خوشبختانه هوش مالی از طریق آموزش قابل ارتقاء است. چه بهتر که این آموزش ها از سنین کودکی آغاز شوند تا تاثیرگذاری بیشتری داشته باشند. هوش مالی کودک شما در واقع دیدگاه آن ها نسبت به پول و طرز رفتار آن ها با پول است. افزایش هوش مالی به کودکان کمک می‌کند تا عادات پولی آن‌ها به شکلی پایه ریزی شود که در آینده بتواند آن‌ها را به ثروت نزدیک کند. البته باید به این نکته توجه کرد که آموزش‌هایی که در مورد پول و مسائل مالی به کودکان داده می‌شود، متناسب با سن آن‌ها و برایشان قابل فهم باشد.

«انتشارات قدیانی» با توجه به اهمیت این موضوع و نقش به سزای داستان‌گویی در انتقال مفاهیم به کودکان و نوجوانان، با همکاری «آکادمی هوش مالی» اقدام به انتشار 51 کتاب داستانی در حوزه آموزش «سواد مالی» کرده است. 17 جلد از این مجموعه، که هم‌اکنون انتشار یافته است، برای رده سنی کودکان پیش‌دبستانی تا سوم ابتدایی است. 34 جلد نیز مربوط به دانش‌آموزان کلاس‌های چهارم تا ششم دبستان است که مراحل پایانی ویرایش و طراحی را سپری می‌کند و تا انتهای سال به بازار خواهد آمد.

در «سواد مالی»، کودکان و نوجوانان یاد می‌گیرند، چرا و چطور پس‌انداز کنند؛ چگونه با سرمایه‌گذاری، هم ارزش پول‌شان را حفظ کنند و هم در آبادانی کشورشان مشارکت داشته باشند؛ با راه‌های درست کسب پول و درآمد آشنا می‌شوند و اینکه چگونه از آن نگهداری کنند؛ می‌آموزند با مالیات به عنوان یک وظیفه ملی و مهم روبه­رو شوند، از کودکی به کارآفرینی و ارزش‌آفرینی بپردازند. با محدود بودن پول و نامحدود بودن خواسته‌ها آشنا ‌می‌شوند و . .

این کتاب‌ها، با دقت زیاد و شاخص‌های متنوعی از جمله خوانش آسان برای نوآموزان و پوشش حداکثری موضوعات مالی متناسب با سن کودکان و نوجوانان، از میان پرفروش‌ترین و معتبرترین کتاب‌های داستانی سواد مالی در جهان، انتخاب شده‌اند و با وسواس زیادی در ترجمه، ویرایش و طراحی، انتشار یافته‌اند.

«آکادمی هوش مالی» مجموعه‌ای دانش‌بنیان و مرکب از اساتید جوان و خوش‌فکر دانشگاه، به صورت خاص بر پژوهش، آموزش و تألیف در این موضوع متمرکز شده‌اند و کتاب‌های جذاب و خواندنی دیگری در زمینه مفاهیم سواد مالی، سرفصل‌های آموزشی سواد مالی و . نیز در دست تهیه دارد که توسط «انتشارات قدیانی» به زودی منتشر خواهد شد.